Půjčky pro podnikatele a OSVČ
🔍 Srovnání ihned

Půjčka pro podnikatele a OSVČ

Rozjet vlastní podnikání vyžaduje nejen dobrý nápad a pevnou vůli, ale také dostatek finančních prostředků.

Potřebujete-li pokrýt počáteční investice, nakoupit vybavení, najmout zaměstnance nebo expandovat na nové trhy, půjčka pro podnikatele vám pomůže překlenout nedostatek kapitálu a nastartovat váš byznys.

Co jsou to půjčky pro podnikatele?

Půjčky pro podnikatele představují specifickou kategorii úvěrů určených pro OSVČ, malé a střední podniky a startupy.

Na rozdíl od běžných spotřebitelských půjček, které jsou určeny pro fyzické osoby a jejich osobní potřebu, jsou tyto produkty šité na míru podnikatelům.

S jejich pomocí mohou například investovat do růstu, pokrýt sezónní výkyvy v příjmech nebo financovat větší projekty.

V souvislosti s tím většina poskytovatelů nabízí i flexibilnější podmínky, vyšší částky k vypůjčení a delší dobu splatnosti.

Čím se půjčky pro podnikatele vyznačují?

Půjčky pro podnikatele se odlišují od standardních úvěrů především svou flexibilitou a dostupností.

Poskytovatelé si uvědomují, že podnikání s sebou nese určitá rizika a že ne každý podnikatel má k dispozici záruky v podobě nemovitosti nebo dlouhodobé historie.

K dispozici jsou tedy i půjčky pro začínající podnikatele. Půjčit si přitom můžete částky v řádu statisíců korun. Důvěryhodní poskytovatelé či ambiciózní podnikatelské plány dosáhnou i na miliony korun.

Záleží také na tom, u koho o úvěr žádáte. U vyšších částek se však nevyhnete ručení majetkem.

Pro koho jsou půjčky pro podnikatele vhodné?

Půjčky pro podnikatele jsou vhodné pro širokou škálu subjektů, které se pohybují v podnikatelském prostředí.

V první řadě se hodí pro osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ), které pokryjí různé náklady, od nákupu zboží až po koupi kanceláře.

Ocení ji ale i malé a střední podniky, které potřebují finance na rozšíření výroby, vstup na nové trhy nebo třeba modernizaci technologií.

Někteří poskytovatelé se specializují také na financování startupů.

Půjčky pro podnikatele se hodí například pro:

• Investice do vybavení a technologií
• Nákup zásob a materiálu
• Rekonstrukci provozovny
• Marketingové kampaně
• Refinancování stávajících úvěrů

Nabízí půjčky pro podnikatele banky i nebankovní společnosti?

Půjčky pro podnikatele dnes patří mezi standardní produkty, které naleznete v nabídce jak bank, tak nebankovních společností.

Obě varianty mají však svá specifika, která se před sjednáním úvěru vyplatí zvážit.

Banky obvykle kladou větší důraz na bonitu klienta a finanční historii firmy, vyžadují detailnější dokumentaci a celý proces schvalování může trvat déle.

Na druhou stranu ale často nabízí nižší úrokové sazby a výhodnější podmínky.

Nebankovní společnosti jsou zase benevolentnější k žadatelům s kratší podnikatelskou historií nebo horší bonitou, přičemž peníze můžete mít na účtu do pár minut či hodin.

Úrokové sazby zde ale bývají mnohem vyšší než u běžných bank.

Na co se při výběru půjčky pro podnikatele zaměřit?

Podnikání samo o sobě je velmi rizikové. Toto riziko roste i s případným zadlužením. Stačí, že si vyberete nevýhodný úvěr nebo přeceníte své síly a vaše podnikání může skončit stejně rychle jako začalo.

V první řadě si ujasněte, jakou půjčku zvládnete splácet.

Myslete na to, že se vám nemusí pořád dařit a že některé měsíce nemusí být zas tak výnosné. Při plánování tedy počítejte s menší finanční rezervou.

Když už víte, jakou půjčku hledáte, můžete se pustit do výběru.

Zaměřte se především na roční procentní sazbu nákladů (RPSN). S ní jednoduše odhadnete, kolik vás bude půjčka ve skutečnosti stát.

Pozor si dejte také na poskytovatele, u kterého si úvěr sjednáváte. Ověřte si jeho důvěryhodnost a zjistěte, zda disponuje licencí od České národní banky.

Jednoduchá žádost online

Sjednání půjčky pro podnikatele se v dnešní době již obejde bez zdlouhavého papírování a návštěv poboček.

Většina poskytovatelů umožňuje vyřídit vše online z pohodlí vaší kanceláře nebo domova. Celý proces je tak rychlý, intuitivní a přehledný.

Obvykle vše začíná vyplněním online formuláře, kde uvedete základní informace o vaší firmě, jako je název, IČO, obor podnikání a délka působení na trhu.

Dále poskytnete údaje o požadované výši úvěru, době splatnosti a účelu, na který plánujete peníze využít.

Po odeslání žádosti budete vyzváni k nahrání potřebných dokumentů, jako je:

• Výpis z obchodního rejstříku,
• Podnikatelský záměr,
• Daňové přiznání,

Výhody a nevýhody půjček pro podnikatele

• Rychlost a flexibilita
• Dostupné i s nižší bonitou
• Možnost refinancování stávajících úvěrů
• Daňová uznatelnost úroků
• Vyšší úrokové sazby než u běžných bankovních úvěrů
• Riziko zadlužení
• Zejména u bank složitější dokládání účelu půjčky
• Často podmínka ručení majetkem

Často kladené otázky

Mohu si vzít půjčku pro podnikatele i když jsem teprve začal podnikat?

Ano, některé půjčky pro podnikatele jsou určeny i pro začínající podnikatele s krátkou podnikatelskou historií. Obvykle je ale nutné doložit podnikatelský záměr a ručit majetkem nebo ručitelem.

Jaká je maximální výše půjčky pro podnikatele?

Maximální výše půjčky pro podnikatele se liší dle poskytovatele a typu úvěru. Obvykle se pohybuje od stovek tisíc korun až po miliony korun.

Mohu si vzít půjčku pro podnikatele na cokoliv?

Většina půjček pro podnikatele je neúčelových, což znamená, že peníze můžete použít na cokoliv, co souvisí s vaším podnikáním. Některé půjčky ale můžou být účelové, například na nákup nemovitosti nebo investice do technologií.

Co se stane, když nebudu moci splácet půjčku pro podnikatele?

V případě potíží se splácením půjčky je důležité co nejdříve kontaktovat poskytovatele a domluvit se na dalším postupu. Ve většině případů vám nabídne odklad splátek či refinancování úvěru. Myslete ale na to, že čím déle budete problém odkládat, tím více zaplatíte na sankcích.

Kam dál?

🔎 Srovnání půjček 📋 Recenze půjček 📖 Druhy půjček 📊 Půjčky podle výše 🏠 Půjčky podle měst