Naposledy aktualizováno: Listopad
2024 | Autor: Miroslav Otoman
Základní informace
mPůjčka Plus od mBank je transparentní produkt s širokým úvěrovým rámcem, díky čemuž si půjčíte na malé i velké záležitosti přesně tolik, kolik potřebujete. Žádost i podpis smlouvy přitom vyřídíte přes internet a peníze je možné využít na cokoliv.
mBank přitom umožňuje u mPůjčky Plus odklad splátek, i když za poplatek, nebo úrok až o 3 % p.a. nižší oproti „normálu“. Nechybí pak ani možnost pojištění splácet, který vás ochrání v základních situacích.
Podmínky a parametry půjčky
| Bez poplatku za zřízení: |
ano |
| Správa půjčky zdarma: |
ano |
| Možnost pojištění schopnosti splácet: |
ano |
| Bonus za řádné splácení: |
ne |
| Možnost změnit výši splátek v průběhu splácení: |
ano |
| Možnost změnit datum splátky: |
ano |
| Předčasné splacení zdarma: |
ano |
| Mimořádná splátka zdarma: |
ano |
| Odklad splátek zdarma: |
ano |
| Bez doložení příjmu od zaměstnavatele: |
ne |
Výhody a nevýhody půjčky od mBank
- Možnost odkladu splátek
- Úrok lze snížit o 1 % p.a. díky pojištění
- Velké rozpětí úvěrového rámce
- Předčasné splacení i mimořádná splátka zdarma
- Schopnost splácet lze pojistit
- Poplatek za odložení splátek
- Pojištění schopnosti splácet nekryje vše, co by mohlo
Vyplácení peněz i 24 hodin denně, 7 dní v týdnu
Tohle sice platí pouze pro aktuální klienty (resp. pro lidi, co už mají u mBank běžný účet, na které jim chodí výplata), ale je to příjemný benefit a lze ho vnímat i jako finanční rezervu.
Jelikož už má banka od svých klientů všechny potřebné informace včetně potvrzených příjmů, dokáže jim mPůjčku Plus vyplatit systém automaticky – tedy bez schvalování člověkem. Avšak pouze do omezené výše, která bývá u každého klienta jako tzv. předschválená půjčka.
Odklad splátek možný je, ale za poplatek
V případě, že nezvládnete hradit včas, nebo se zkrátka dostanete do finanční tísně a rádi byste svému rozpočtu nějak odlehčili, umožňuje mBank u mPůjčky Plus odložit splátky o 1 až 3 měsíce. Ovšem nikoliv celé, jedná se pouze o odklad jistiny, zatímco úroky (případně i pojištění schopnosti splácet) hradíte i nadále.
Dlužná částka za toto období bude poté buď rozpočítána do dalších měsíců (v důsledku čehož měsíční splátky o něco stoupnou), nebo dojde k prodloužení doby splatnosti. Pozor, že si za to mBank účtuje poplatek 300 Kč.
Úvěrové prázdniny aneb 100% odklad splátek
Odložení splátek je možné u mBank řešit ještě druhou cestou, a to tzv. Úvěrovými prázdninami, které můžete rovněž využít po dobu 1 až 3 měsíců. Po tuto dobu však nebudete hradit jistinu ani úroky, ale pouze pojištění schopnosti splácet (máte-li ho sjednané; pokud ne, neplatíte nic).
A jakmile „prázdniny“ uběhnou, dojde k prodloužení celkové doby splatnosti právě o počet měsíců, které jste při odkladu splátek zvolili. Žádný poplatek by neměl být účtován.
Jak ušetřit 1 % na úroku
Získat co nejvýhodnější podmínky chce nejspíše každý, a mBank k tomu sama motivuje. Každému, kdo si sjedná pojištění schopnosti splácet, totiž poníží úroky o 1 % p.a.
Zde ale samozřejmě pozor, protože sjednáním pojištění stoupne RPSN až o několik procent a ve výsledku tak bude měsíční splátka vyšší než při půjčce s vyšším úrokem.
Půjčka od mBank i jako konsolidace
Jestli jste zatížení více úvěry – ať jde o klasické, kreditní karty, kontokorenty apod. – nabízí mBank konsolidaci de facto se stejnými podmínkami jako běžnou mPůjčku Plus.
Pouze s rozdílem, že garantuje snížení úrokové sazby o 2 % až na nejnižší možnou hranici 4,9 % p.a. Snadno si tak sloučíte všechny závazky za podobných podmínek, jaké v recenzi popisujeme.
Možnost pojištění splácet
Pokud si nejste jisti svou finanční situací nebo nástrahami života, můžete si k mPůjčce Plus sjednat také pojištění schopnosti splácet, které vás ochrání. A to zpětně už od prvního měsíce, ať onemocníte nebo přijdete o zaměstnání.
Navíc k němu dostanete „kapesné“, což znamená, že vám pojišťovna pošle na účet stejnou částku, jakou za vás uhradí na splátce.
Cena pojištění schopnosti splácet
K dispozici je Varianta A, za která vám pomůže při pracovní neschopnosti, hospitalizaci z jakékoliv příčiny, invaliditě 3. stupně, a rovněž v případě smrti, aby nezůstali vaši nejbližší zatíženi dluhem.
Varianta B potom nabízí pojištění i pro případ ztráty zaměstnání, ovšem bez plnění, půjdete-li do nemocnice. Trochu nekomplexní, ale v zásadních případech ochrání.
Pojištění Varianta A
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
|
Pracovní neschopnost
|
Pojišťovna plní po 30 dnech
|
|
Hospitalizace
|
Plní po 3 dnech, ale max. 30 dní
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Ihned po potvrzení lékařem
|
|
Úmrtí
|
Ihned po skonání klienta
|
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
|
Pracovní neschopnost
|
Max. 12 splátek po sobě (nejvýše 55 555 Kč/splátka) + obdržíte obnos ve výši splátky
|
|
Hospitalizace
|
Každý den 10 % z výše splátky
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Dluh bude zcela vyrovnán, ale v max. výši 2 miliony Kč
|
|
Úmrtí
|
Dluh bude zcela vyrovnán, ale v max. výši 2 miliony Kč
|
Pojištění Varianta B
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
|
Pracovní neschopnost
|
Pojišťovna plní po 30 dnech
|
|
Hospitalizace
|
Pojišťovna plní po 30 dnech
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Ihned po potvrzení lékařem
|
|
Úmrtí
|
Ihned po skonání klienta
|
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
|
Pracovní neschopnost
|
Max. 12 splátek po sobě (nejvýše 55 555 Kč/splátka) + obdržíte obnos ve výši splátky
|
|
Hospitalizace
|
Max. 12 splátek po sobě (nejvýše 55 555 Kč/splátka) + obdržíte obnos ve výši splátky
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Dluh bude zcela vyrovnán, ale v max. výši 2 miliony Kč
|
|
Úmrtí
|
Dluh bude zcela vyrovnán, ale v max. výši 2 miliony Kč
|
Komu půjčku od mBank doporučujeme
Jedná se o produkt vhodný pro lidi, co preferují vyřídit vše online, a zároveň jim vyhovují srozumitelné podmínky a vstřícnost ze strany poskytovatele. mBank s vámi totiž najde řešení třeba v momentě, kdy nezvládnete mPůjčku Plus splácet, aniž by vás „potopila“.
Schválení žádosti je hotové už do 5 minut, zatímco peníze máte vyplacené do hodiny. mPůjčka od mBank vám přitom dává velikou svobodu, neboť ji lze využít na cokoliv.
Kalkulačka splátek
| Výše půjčky |
Doba splatnosti |
RPSN |
Měsíční splátka |
Celková částka |
| 10 000 Kč |
12 měsíců |
6,16 % |
861 Kč |
10 327 Kč |
| 50 000 Kč |
24 měsíců |
6,16 % |
2 216 Kč |
53 179 Kč |
| 100 000 Kč |
36 měsíců |
6,16 % |
3 042 Kč |
109 503 Kč |
| 200 000 Kč |
48 měsíců |
6,16 % |
4 696 Kč |
225 412 Kč |
| 300 000 Kč |
60 měsíců |
6,16 % |
5 798 Kč |
347 907 Kč |
| 400 000 Kč |
60 měsíců |
6,16 % |
7 7731 Kč |
463 876 Kč |
| 500 000 Kč |
72 měsíců |
6,16 % |
8 284 Kč |
596 454 Kč |
| 600 000 Kč |
84 měsíců |
6,16 % |
8 762 Kč |
736 030 Kč |
| 700 000 Kč |
96 měsíců |
6,16 % |
9 196 Kč |
882 777 Kč |
| 800 000 Kč |
96 měsíců |
6,16 % |
10 028 Kč |
1 022 821 Kč |
| 900 000 Kč |
120 měsíců |
6,16 % |
9 987 Kč |
1 198 479 Kč |
| 1 000 000 Kč |
120 měsíců |
6,16 % |
11 097 Kč |
1 331 643 Kč |
| 1 100 000 Kč |
120 měsíců |
6,16 % |
12 207 Kč |
1 464 808 Kč |
| 1 200 000 Kč |
120 měsíců |
6,16 % |
13 316 Kč |
1 597 972 Kč |
Jak požádat o půjčku mBank
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Ze všeho nejdříve přejděte na žádost o půjčku, pomocí dvou posuvníků zvolte částku a splatnost. Jestli je rekapitulace v pořádku, klepněte na "chci si půjčit".
3. Zvolte, zda jste / nejste klientem mBank.
4. Doplňte další potřebné údaje, včetně kontaktních.
Kdo už má u mBank vedené konto a nechává si na něj posílat výplatu, obvykle nic dalšího nedokládá. Ne-klienti však musí nejdříve projít ověřováním, k čemuž bude třeba dalších informací.
Tedy s kým má mBank tu čest, kde pracujete, jaký máte příjem atd. Stejně tak budete dokládat kopie dvou dokladů (zejména OP a k němu třeba ŘP nebo cestovní pas).
Sankce, pokud nebudete splácet
Na všechny situace se připravit nedá, třeba když dlouhodobě onemocníte; pokud se ale něco stane a vy se tím dostanete do finanční tísně, kontaktujte banku k nalezení společného řešení. V opačném případě vám může mBank naúčtovat:
|
Smluvní pokuta:
|
0,1 % denně z částky v prodlení
|
|
Úroky z prodlení:
|
repo sazba (7,0 % p.a. k polovině 2022) + 8 % p.a.
|
|
Účelně vynaložené náklady
|
až 375 Kč (za 1. a 2. upomínku zasílanou poštou 150 Kč, za třetí 25 Kč + 50 Kč za jednu elektronickou)
|
A v momentě, kdy nezvládnete ani nadále nic hradit a odmítnete s bankou komunikovat, může být smlouva po 90 dnech zesplatněna a záležitost předána k vymáhání soudu. To by pro vás znamenalo další výdaje, které mohou dosahovat nejméně několika tisíc korun.
Často kladené dotazy
Jak vysoká může být půjčka mPůjčka Plus?
Banka nabízí široký úvěrový rámec, který nestandardně začíná už na 10 000 Kč (jinde obvykle až na 20 nebo 30 tisících), zatímco horní hranice dosahuje 1 milionu korun. mPůjčka Plus je tedy vhodná i jako malý úvěr, který vás zbytečně nezatíží.
Na jak dlouho si mohu peníze půjčit?
Do jisté míry to závisí na vašich finančních možnostech, mBank umožňuje nastavit splatnost od 12 do 120 měsíců.
K čemu je možné peníze využít?
Na co padnou, nemusíte nikomu říkat, mPůjčka Plus je totiž poskytována jako bezúčelová, takže si účtenky schovávat nemusíte. To vám dává určitou svobodu, třeba když dopředu nemůžete přesně spočítat, na co kolik peněz použijete.
Jaké jsou podmínky k získání mPůjčky Plus?
V podstatě stačí splnit pouze to, co vyžaduje zákon: plnoletost (alespoň 18 let), doklad totožnosti (OP, ale buďte připraveni doložit i ŘP, cestovní pas nebo rodný list), stálý a prokazatelný příjem (ze zaměstnání, podnikání, důchodu), platné telefonní číslo a e-mailovou adresu. Klienti mBank však obvykle už nic dokládat nemusí.
Vyžaduje mBank založení nového účtu?
Ano, jedná se o podmínku přímo ze strany banky, která vám na konto nejenom vyplatí peníze, ale také jí z něj budete půjčku splácet.
Za jak dlouho obdržím peníze na účet?
Pokud už jste klientem banky, dostanete je většinou do 5 minut od schválení žádosti. Kdo prozatím služeb mBank nevyužil, bude muset počkat na ověření a zřízení běžného účtu, což může trvat i hodinu.
Kolik za mPůjčku Plus od mBank zaplatím?
Výše poplatků je vždy individuálně určena každému žadateli zvlášť, nejnižší možné úroky však vychází na 4,99 % p.a., zatímco RPSN startuje na 6,16 %.
Existuje řešení, pokud nemohu splácet?
Jestli k takové situaci dojde, co nejdříve kontaktujte banku a hledejte společné řešení. Může vám například za poplatek 0 až 300 Kč odložit splátky, nebo s vámi dohodnout alternativní variantu. Jistotou je potom pojištění schopnosti splácet.
Co mě čeká, když přestanu hradit splátky?
Pakliže se otočíte k problémům zády, může vám mBank naúčtovat úroky z prodlení ve výši repo sazby navýšené o 8 % p.a., smluvní pokutu 0,1 % denně z částky po splatnosti, a účelně vynaložené náklady až 375 Kč. Pokud navíc neuhradíte nic do 90 dní, může dojít ke zesplatnění a předání soudu, což by pro vás znamenalo další (a zcela zbytečné) náklady.
Musím za mPůjčku Plus ručit nebo zastavit majetek?
Ani jedno není potřeba. Stačí tedy, splňujete-li podmínky výše. Zajištění nemovitostí je navíc běžné až u několikamilionových úvěrů, zejména hypoték, a spíše než ručitele vám banka doporučí spolužadatele (spíše v případě, kdy budete žádat o vyšší částku, než na jakou stačí vaše příjmy).
Umožňuje mBank mimořádně splátky?
Banka s tím nemá problém a navíc se jedná o vaše zákonné právo. Jako vstřícný krok vůči klientům přitom mBank nepožaduje poplatek 0,5 až 1 %, ačkoliv na něj má právo.
Lze splatit úvěr jednorázově předčasně?
Kdykoliv v průběhu trvání smlouvy. Stejně jako u mimořádné splátky, i tady mBank avizuje, že nebude chtít za předčasně splacenou mPůjčku Plus žádné poplatky.
Autor recenze
Miroslav několik let pracoval jako úvěrový specialista ve velké úvěrové společnosti. Věnuje psaní článků především finančního charakteru se zaměřením na bankovní i nebankovní úvěrovou tématiku.
Reprezentativní příklad
Výše úvěru 120 000 Kč, roční pevná výpůjční úroková sazba 5,99 % p. a., doba splatnosti 72 měsíců, měsíční splátka úvěru 1 988,20 Kč, celková částka splatná spotřebitelem činí 143 160,50 Kč, RPSN 6,16 %. Po podpisu smlouvy dostane klient na svůj osobní účet mKonto 120 000 Kč. První splátka může být vyšší než následující splátky. Je to způsobeno tím, že mezi poskytnutím úvěru a první splátkou může být delší doba než jeden měsíc. Klient je povinen vždy k datu splatnosti úvěru mít na účtu mKonto částku na úhradu celé výše měsíční splátky. Splátka je inkasována automaticky.
Zařazení půjčky v kategoriích
