Konsolidace

Konsolidace je vlastně typem půjčky. Je vhodná pro toho, kdo má více půjček a na každé půjčce jsou jiné podmínky. Orientovat se ve větším množství půjček může být složité a navíc je splácená částka obvykle vyšší, než kdybyste si dané množství peněz půjčili najednou, od jednoho subjektu.

A k tomu je právě konsolidace – tedy sloučení více půjček do jedné. Nevzniká vám tak nová půjčka, pouze si sloučíte ty stávající, u kterých si navíc můžete dohodnout pravidla, která vám budou vyhovovat.

Výhodnější podmínky

S pomocí konsolidace tedy nesnížíte celkovou částku, kterou jste si půjčili, ale můžete měsíčně splácet méně a všechny půjčky máte pod kontrolou. Nemusíte si hlídat, zda máte dostatek finančních prostředků na účtu, protože 10. dne v měsíci se odečítá jedna půjčka, 15. pak další půjčka a 20. třetí půjčka.

V případě konsolidace byly všechny půjčky sloučeny do jedné, takže je tvoří jedna splátka, která díky výhodnějším podmínkám může být navíc celkově nižší. Avšak pokud si nastavíte splátky příliš nízké, budete je o to déle splácet.

Výhody konsolidace

Konsolidace je tedy vlastně situace, kdy si sečtete, co všechno komu dlužíte. Tato částka se bude rovnat tomu, co si v rámci konsolidace půjčíte. Konsolidací zaplatíte všechny stávající závazky a zůstane vám tak jen jeden. Díky tomu si můžete znovu nastavit podmínky splácení tak, jak vám to bude vzhledem k rodinnému rozpočtu lépe vyhovovat (nastavit se dá délka splácení, výše splátek apod.).

Kromě toho, že ušetříte peníze díky lepšímu úroku, zbavíte se také různých poplatků, které zejména nebankovní instituce mají. Takže konsolidace v konečném výsledku šetří vaše peníze. Další výhodou je to, že máte o splácení lepší přehled. Nemusíte totiž hlídat více splátek a podmínek, ale pouze jednu. V případě, že se rozhodnete pro konsolidaci, o výpověď jednotlivých úvěrových smluv se postará sama nová společnost, u které se rozhodnete konsolidovat.

Jak se dá konsolidací ušetřit

Abyste to lépe pochopili, ukážeme to na konkrétním případě. Máte celkem tři půjčky. Nejvyšší je půjčka na auto, kde zbývá doplatit 165 000 Kč. Dále máte spotřebitelský úvěr, kde máte doplatit ještě 25 000 Kč. K tomu jste si vzali ještě kontokorent, kde vám zbývá doplatit 10 000 Kč. Celkem tedy dlužíte 200 000 Kč.

První půjčku splácíte ve výši 5 000 Kč měsíčně, druhou 1 600 Kč a třetí 1 200 Kč měsíčně. Celkem tedy za měsíc splácíte 7 800 Kč.

Rozhodnete se své půjčky konsolidovat. Musíte si tedy půjčit částku 200 000 Kč, kterou dlužíte. Například banka nabízí podmínky splácení takové, že úrok je 5,9 % p.a. a RPSN je 6,07 % p.a. Celková dlužná částka tedy bude 251 152,24 Kč.

A nyní si můžete dohodnout, jak dlouho budete splácet a na základě toho vám bude vypočtena měsíční splátka. Ta může vycházet například na 2 500 Kč měsíčně. To je oproti původním 7 800 Kč nižší, takže vašemu rozpočtu uleví.

Které půjčky se dají konsolidovat

Sloučit můžete bankovní i nebankovní produkty, dluh z kreditních karet i kontokorent. Banky mohou mít lehce odlišné podmínky. Obvykle ale platí, že součet dluhů pro konsolidaci měl být minimálně 50 000 Kč a maximálně 1 000 000 Kč.