LTV (Loan To Value)

LTV je pojem, se kterým se setkáváme zejména u hypotéky. Je to zkratka slov Loan To Value, což můžeme přeložit jako „úvěr k hodnotě“. Ani pod tímto si nemusíte nic představit. Ve skutečnosti to znamená, že za daný úvěr se musíte něčím zaručit.

Hodnota této záruky se pak porovnává k celkové částce, kterou si chcete půjčit. Je to tedy poměr mezi výši hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti (nebo více nemovitostí).

LTV 80, LTV 90

V praxi to pochopíte nejlépe. Chcete si koupit nemovitost, jejíž hodnota je 2 000 000 Kč. Našetřeno máte 400 000 Kč. To znamená, že půjčit si chcete 1 600 000 Kč. Potřebujete si tedy půjčit 80 % hodnoty nemovitosti. Toto banky označují také jako 80 % hypotéka nebo LTV 80.

Doporučené LTV stanovuje pro hypotéky ČNB a komerční banky se jím do určité míry řídí. To, jaké je LTV, bude ovlivňovat také výši úrokové sazby. Například LTV 80 bude mít nižší úrokovou sazbu, než LTV 90, protože hodnota zástavy je v poměru k výši úvěru vyšší.

Hodnoty LTV

U hypoték se nejčastěji setkáme s LTV 90, což znamená, že 90 % hodnoty nemovitosti si klient půjčí, zbylých 10 % má našetřeno. Dále pak je oblíbená LTV 80, což znamená, že 20 % hodnoty nemovitosti musí mít klient našetřeno. V současnosti není možné získat 100 % hypotéku. U americké hypotéky je LTV maximálně 70, protože se jedná o neúčelovou hypotéku.