Naposledy aktualizováno: Listopad
2024 | Autor: Miroslav Otoman
Základní informace
KB Osobní půjčka se prezentuje jako flexibilní produkt s rychlým vyplacením peněz, což potvrzuje i praxe. Posouzení žádosti je téměř okamžité a finanční prostředky můžete mít už do 10 minut.
Úvěrový rámec je navíc tak široký, že pokryje jak nejmenší výdaje, tak klidně i rekonstrukci nemovitosti. KB Osobní půjčka má bohužel i pár omezení, celkově se ale jedná o férový produkt s možností slevy na úrocích a bezplatného doplacení.
Podmínky a parametry půjčky
| Bez poplatku za zřízení: |
ne |
| Správa půjčky zdarma: |
ano |
| Možnost pojištění schopnosti splácet: |
ano |
| Bonus za řádné splácení: |
ano |
| Možnost změnit výši splátek v průběhu splácení: |
ano |
| Možnost změnit datum splátky: |
ano |
| Předčasné splacení zdarma: |
ano |
| Mimořádná splátka zdarma: |
ano |
| Odklad splátek zdarma: |
ano |
| Bez doložení příjmu od zaměstnavatele: |
ne |
Výhody a nevýhody půjčky od KB
- Velmi široký úvěrový rámec
- Posouzení žádosti obratem
- Finance na účtu už do 10 minut
- Vstřícný přístup, když nemáte na splátky
- Produkt silné banky s tradicí
- Vše je možné řešit online
- Předčasné splacení je bez poplatku
- K žádosti přes internet musíte mít účet u KB (pokud ho nemáte, je třeba ho nejdříve založit a až poté žádat o úvěr)
- Poplatek za posouzení žádosti (pouze, pokud ji KB schválí)
Přes 2/3 klientů dostanou nízký úrok
Transparentnost je jednou z předností KB a zveřejňuje proto i čísla – v tomto případě ukazuje, jak vysoké jsou úroky u Osobní půjčky.
Dle statistik dostane 71 % klientů úrok do 6,9 % p.a. (nejnižší možný je 6,4 procent ročně), dalších 24 % splácí bankovní úvěr se 7 až 9,9 procentním úrokovou sazbou, a zbylých 5 % dosáhne na úrok vyšší než 10 % p.a.
Chcete žádat online? Nejdříve si založte účet
Komerční banka je bohužel trochu „jedinečná“ a neumožňuje přes internet žádat neklientům (jiné banky standardně žádosti přijímají, i když u nich nemáte konto). Není to však nic, co by nešlo za pár minut vyřešit – jednoduše si nejdříve založte osobní účet, jehož otevření vám Komerční banka většinou schválí do 60 minut.
Jakmile to bude, sjednáte si Osobní půjčku v internetovém bankovnictví, případně v mobilní aplikaci na pár kliknutí.
Osobní půjčku do 150 000 Kč máte ihned
V případě, že už máte u KB vedený běžný účet a necháváte si na něj posílat výplatu ze zaměstnání (nebo odměny z podnikání), ví o vás banka vše potřebné. Tedy kdo jste, kde pracujete a kolik vyděláváte, podle čehož dokáže vyhodnocovat vaši bonitu.
A pokud je dobrá, schválí systém žádost o Osobní půjčku do 150 000 Kč automaticky, díky čemuž obdržíte peníze už do 5 minut. Pracovníci posuzují pouze žádosti o vyšší úvěry.
Vícero řešení, když nemáte na splátky
Jestli se dostanete do tíživé finanční situace, v důsledku čehož nezvládnete uhradit jednu nebo více splátek, není všem dnům konec. Včasnou komunikací vám ji Komerční banka pomůže ustát. Je totiž připravena vám v takových případech:
- odložit splátku (nebo více splátek)
- rozdělit úhradu splátky (zaplatíte pouze tolik, kolik můžete, a zbytek později)
- změní datum splatnost (třeba pokud vám výplata chodí později než je splatnost půjčky)
- dát čas na prodej nemovitosti, aniž by vymáhala splátky soudně
Za zhodnocení žádosti si zaplatíte
Ačkoliv se dnes jedná spíše o přežitek z dob minulých, účtuje si Komerční banka za posouzení žádosti o úvěr poplatek ve výši 850 Kč. Zaplatíte ho však pouze v případě, kdy KB Osobní půjčku dostanete; při zamítnutí po vás nic žádat nebude.
Drtivá většina jiných bank už ho dávno zrušila, ale alespoň za vedení úvěrové smlouvy klienti nic nehradí.
Předčasné splacení je zcela zdarma
Jako jeden z benefitů nabízí Komerční banka možnost provádět mimořádné splátky i předčasné doplacení zbylého dluhu zdarma. A to i přes to, že má v obou případech zákonné právo žádat poplatek 0,5 až 1 % z výše splátky.
Například při doplácení 0,5 milionového úvěru by to znamenalo 2 500 až 5 000 korun, takto je ale ušetříte.
Možnost pojištění splácet
Pokud si nejste jisti, zda zvládnete ustát nečekané životní situace, můžete si sjednat pojištění schopnosti splácet, které poskytuje Komerční pojišťovna.
Dá vám jistotu, že budete mít na splátku a ani dlouhodobá nemoc tak nevyvolá problémy s bankou. Bude vás krýt v nejhorších případech a jeho sjednání je zcela dobrovolné (nikoliv povinné).
Cena pojištění schopnosti splácet
V nabídce je pouze jediná varianta, která kryje rizika jako je ztráta zaměstnání, pracovní neschopnost následkem úrazu i nemoci, invaliditu 3. stupně, ať k ní došlo kvůli nemoci nebo úrazu, a rovněž smrt z jakéhokoliv důvodu.
Zaplatíte za něj 10 % z výše měsíční splátky úvěru. Vzhledem k rozsahu krytí se jedná o dražší nabídku než u některých jiných bank.
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
|
Pracovní neschopnost
|
Pojišťovna plní po 29 dnech
|
|
Ztráta zaměstnání
|
Pojišťovna plní po 60 dnech
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Ihned po potvrzení lékařem
|
|
Úmrtí
|
Ihned po skonání klienta
|
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
|
Pracovní neschopnost
|
Max. 12 splátek po sobě
|
|
Ztráta zaměstnání
|
Max. 6 splátek po sobě
|
|
Invalidita 2. a 3. stupně
|
Pojišťovna dorovná 100 % dluhu (max. 2,5 milionu korun)
|
|
Úmrtí
|
Pojišťovna dorovná 100 % dluhu (max. 2,5 milionu korun)
|
Komerční pojišťovna bohužel neuvádí, do jaké výše měsíční splátky uhradí, z čehož lze předpokládat, že na tom nezáleží. Plnění by totiž mělo probíhat až do výše společného limitu, který vychází na 2,5 milionu korun (více jak tuto částku vám tedy pojišťovna v průběhu trvání smlouvy nevyplatí; sčítají se přitom všechny pojistné události).
Komu Osobní půjčku KB doporučujeme
Jedná se o produkt od „tradiční“ české banky se silným zázemím a postavením na českém trhu. K přednostem lze zařadit velmi široký úvěrový rámec, díky čemuž KB Osobní půjčka pokryje malé i velké výdaje, stejně jako vstřícnost při řešení nečekaných událostí (např. odklad splátek zdarma).
Bankovní úvěr je vhodný zejména pro lidi, co rádi řeší své finance osobně, k žádosti přes internet je totiž nejdříve potřeba založit běžný účet (otázka 10 minut).
Kalkulačka splátek
| Výše půjčky |
Doba splatnosti |
RPSN |
Měsíční splátka |
Celková částka |
| 10 000 Kč |
12 měsíců |
12,60 % |
965 Kč |
10 640,64 Kč |
| 20 000 Kč |
12 měsíců |
12,60 % |
1 929 Kč |
21 281,79 Kč |
| 50 000 Kč |
24 měsíců |
10,38 % |
2 396 Kč |
55 249,45 Kč |
| 100 000 Kč |
36 měsíců |
8,20 % |
3 209 Kč |
112 528,64 Kč |
| 150 000 Kč |
36 měsíců |
8,20 % |
4 813 Kč |
168 975,08 Kč |
| 200 000 Kč |
48 měsíců |
8,19 % |
4 962 Kč |
233 665,49 Kč |
| 250 000 Kč |
60 měsíců |
7,76 % |
5 080 Kč |
300 259,03 Kč |
| 300 000 Kč |
60 měsíců |
7,76 % |
6 096 Kč |
360 310,87 Kč |
| 350 000 Kč |
60 měsíců |
7,76 % |
7 112 Kč |
420 362,68 Kč |
| 400 000 Kč |
60 měsíců |
7,12 % |
8 014 Kč |
473 658,67 Kč |
| 500 000 Kč |
72 měsíců |
7,13 % |
8 598 Kč |
611 445,97 Kč |
| 600 000 Kč |
72 měsíců |
7,13 % |
10 317 Kč |
733 745 Kč |
| 700 000 Kč |
84 měsíců |
7,12 % |
10 630 Kč |
883 710,52 Kč |
| 800 000 Kč |
96 měsíců |
7,12 % |
10 954 Kč |
1 042 192,14 Kč |
| 900 000 Kč |
96 měsíců |
7,12 % |
12 323 Kč |
1 172 473,89 Kč |
| 1 000 000 Kč |
96 měsíců |
7,12 % |
13 692 Kč |
1 302 755,58 Kč |
Reprezentativní příklad
Výše úvěru 400 000 Kč, splatnost 8 let, pevná úroková sazba 5,50 % p.a, RPSN 5,64 %, celková splatná částka 495 445,80 Kč. 1. splátka úroků 1 161,11 Kč, 2.-95. anuitní splátka 5 203 Kč, 96. anuitní splátka 5 202,69 Kč. Měsíční poplatky za vedení tarifu Start 0 Kč, el. výpisy 0 Kč. Jednorázový poplatek za zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr 0 Kč. Příklad je spočítán k datu čerpání 1. 7. 2024 a termínu splácení úvěru vždy k 20. dni v měsíci.
Jak požádat o půjčku od KB
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Prvním posuvníkem zvolte částku, jakou chcete, druhým nastavte preferovanou splatnost.
3. Jestliže souhlasíte s rekapitulací, tak jako klient se přihlaste se do internetového nebo mobilního bankovnictví a dokončete žádost v něm. Pokud klientem nejste, klepněte na „Zavolejte mi“ a dořešte žádost s pracovníkem banky.
Následně očekávejte telefonát od pracovníků Komerční banky, kteří s vámi vše projdou, zeptají se na vás na potřebné informace a vyžádají si doložení dokladů a příjmů. Jako klienti máte celý proces mnohem jednodušší, protože už o vás banka to důležité ví.
Sankce, pokud nebudete splácet
Dostat se do špatné finanční situace může opravdu každý a banka s tím počítá, proto ji co nejdříve řešte a hledejte společné řešení. V opačném případě může „komerčka“ naúčtovat hned několik poplatků, konkrétně se jedná o:
|
Smluvní pokuta
|
0,1 % denně z částky v prodlení
|
|
Úroky z prodlení
|
repo sazba (7,0 % p.a. k polovině 2022) + 8 % p.a.
|
|
Účelně vynaložené náklady
|
350 – 500 Kč / upomínka
|
V případě, že se budete otáčet k situaci zády nebo nebudete z jakéhokoliv důvodu ani nadále splácet, může Komerční banka předat záležitost k řešení soudu. To vás ve výsledku může stát další náklady spojené s vymáháním pohledávky, a navíc budete nahlášení do registrů dlužníků. A v krajním případě můžete skončit dokonce v exekuci.
Často kladené dotazy
Kolik peněz si mohu půjčit?
Komerční banka má u své Osobní půjčky jeden z nejširších úvěrových rámců na českém trhu. Spodní hranice vychází na 10 000 Kč, takže vám nebude „nutit“ více, než skutečně potřebujete, a horní pak dosahuje až 2,5 milionů (standard bývá milion).
Jakou splatnost má Osobní půjčka KB?
Peníze dostanete na nejméně 12 měsíců, zatímco nejdéle můžete úvěr splácet po dobu 8 let (96 měsíců). Jak dlouhou splatnost zvolíte přitom záleží do jisté míry na vás; budete-li dostatečně bonitní, může vám KB schválit takovou, jakou si zvolíte.
K čemu mohu peníze využít?
Na co padnou je zcela ve vaší režii, Komerční banka totiž poskytuje tuto půjčku jako bezúčelovou. Hodí se tak třeba v momentech, kdy ještě přesně nevíte, jak vysoké výdaje budete mít, nebo si chcete nechat nějaké finance stranou.
Jaké jsou podmínky pro schválení?
V podstatě stačí splnit jenom ty zákonem stanovené, což je plnoletost (věk alespoň 18 let), dva doklady totožnosti (OP spolu s ŘP, případně cestovním pasem), pravidelný příjem ze zaměstnání, podnikání, případně jiného zdroje, vlastní bankovní účet pro vyplacení peněz, a aktuální telefonní číslo a e-mailovou adresu.
Jak rychle bývá KB Osobní půjčka vyplacena?
Pokud už jste klientem banky, můžete mít peníze do 5 minut od schválení žádosti. Kdo jím zatím není, musí nejdříve projít ověřovacím procesem, což může zabrat zhruba hodinu, a někdy i déle.
Vyžaduje Komerční banka založení účtu?
Ano, jedná se o jednu z tradičních podmínek většiny bank a v tomto případě tomu není jinak. KB vám na účet půjčku vyplatí a poté si z ní bude strhávat splátky.
Jaké poplatky má KB Osobní půjčka?
Kolik přesně za bankovní úvěr zaplatíte, závisí na vaší celkové bonitě, Komerční banka vám dokáže tuto informaci sdělit až po vyhodnocení žádosti. Úroky nicméně startují na 5,5 p.a. a nejnižší RPSN dostanete 5,64 %.
Co mohu dělat, když nemám na splátku?
Ze všeho nejdříve kontaktujte banku (čím dříve, tím lépe) a domluvte se na dalším řešení: poskytovatel vám může změnit datum splatnosti, snížit výši splátek, nebo je zcela odložit. Možností je také úhrada pouze části splátky a doplacení zbytku později. V případě, že jsou vaše finanční potíže větší a rozhodnete se je sami řešit prodejem nemovitosti, může se Komerční banka zdržet dalších kroků (vymáhání).
Jaké jsou sankce, když splácet nebudu?
Zajde-li situace až tak daleko a nenajdete s bankou společné řešení, může po vás žádat jak okamžité doplacení aktuálního dluhu, tak smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, úroky z prodlení odpovídající repo sazbě (7,0 % v polovině 2022) navýšené o 8 % p.a., a nakonec účelně vynaložené náklady (až 500 Kč/upomínka). Předáním k soudnímu vymáhání navíc budete muset uhradit ještě další náklady.
Musím za KB Osobní půjčku ručit?
Komerční banka to standardně u částek do 1 milionu nevyžaduje, takže nemusíte shánět ručitele ani zastavovat nemovitost. Při žádosti o vyšší částku je však pravděpodobné, že budete potřebovat spolužadatele nebo ručitele.
Lze provádět mimořádné splátky?
Ano, kdykoliv máte peníze navíc, můžete je poslat jako mimořádnou splátku půjčky od KB a snížit tak celkově splatnou částku, případně i měsíční splátky. Komerční banka avizuje, že vám odpustí poplatek 0,5 až 1 %, na který má jinak nárok.
Je možné doplatit Osobní půjčku KB předčasně?
I tohle je možné a ani v tomto případě si poskytovatel neúčtuje ani korunu. Stačí tedy, pokud se na předčasném zaplacení celého dluhu a vyrovnáte ho.
Autor recenze
Miroslav několik let pracoval jako úvěrový specialista ve velké úvěrové společnosti. Věnuje psaní článků především finančního charakteru se zaměřením na bankovní i nebankovní úvěrovou tématiku.
O Komerční bance v kostce
Komerční banka patří mezi nejstarší svého druhu v České republice. Její historie sahá až do roku 1990, kdy byla státním peněžním ústavem poté, co došlo k jejímu vyčlenění z Státní banky československé. V roce 1997 ji převzala francouzská Société Générale a zajistila tak její stabilizaci a další rozvoj. Komerční banka poskytuje velmi široké portfolio finančních služeb jak pro běžné občany, tak pro podnikatele, firmy a další subjekty.
Zařazení půjčky v kategoriích
