Naposledy aktualizováno: Listopad
2024 | Autor: Miroslav Otoman
Základní informace
Půjčka od Ferratum Bank není jako běžné spotřebitelské úvěry, neboť se jedná o tzv. revolving, z něhož plyne řada výhod, umíte-li ho využívat. Po schválení maximálního limitu lze využít pouze částku, kterou zrovna potřebujete, a zbytek si nechat jako finanční rezervu.
Co splatíte, můžete později opět využít bez nutnosti dalšího prověřování bonity, a poplatky hradíte pouze z peněz, které skutečně využíváte.
Podmínky a parametry půjčky
| Bez poplatku za zřízení: |
ano |
| Správa půjčky zdarma: |
ano |
| Možnost pojištění schopnosti splácet: |
ne |
| Bonus za řádné splácení: |
ne |
| Možnost změnit výši splátek v průběhu splácení: |
ne |
| Možnost změnit datum splátky: |
ano |
| Předčasné splacení zdarma: |
ano |
| Mimořádná splátka zdarma: |
ano |
| Odklad splátek zdarma: |
ne |
| Bez doložení příjmu od zaměstnavatele: |
ano |
Výhody a nevýhody Ferratum půjčky
- Poplatky jen za využité peníze
- Možnost opakovaného čerpání
- Smlouva na dobu neurčitou
- Každý měsíc lze splácet jinou částku
- Vše vyřídíte online, nikam nemusíte
- Není třeba zastavit majetek ani ručit
- Úroky počítané denně
- Opětovné využívání není pro každého
- Velmi vysoké úroky a RPSN
- Vysoké sankce za nesplácení
- Nedostateční zákaznická podpora
Na co můžete půjčku využít
Ať potřebujete peníze na novou ledničku, opravu auta, nebo k zaplacení složenek, půjčka od Ferratum Bank to pokryje. Její účel totiž nemusíte dokládat a s penězi tak snadno naložíte podle svého; i přes velkou svobodu by však mělo být "utrácení" zodpovědné.
Částku až 80 000 Kč vám Ferratum půjčí na neurčito, takže je pouze na vás, jestli ji splatíte za půl roku nebo za pět let. Dejte si ale pozor, abyste zbytečně neplatili úroky, které nemusíte.
Jak funguje půjčka Ferratum Credit
Zatímco v bance může běžný občan získat tzv. spotřebitelský úvěr, u této nebankovní společnosti se jedná o produkt na principu kontokorentu. Znamená to, že schválenou částku nemusíte využít celou, ale pouze v takové míře, jakou aktuálně potřebujete.
Díky tomu také neplatíte za horní limit, ale pouze za skutečně využité peníze, které vracíte Ferratum Bank v nepravidelných měsíčních splátkách. Jejich výše se odvíjí od vašich finančních možností, nikdy však nesmí klesnout pod tzv. minimální splátku.
Budete-li vypůjčené finance vracet pravidelně, pohybuje se měsíční splátka ve výši 13 % (minimálně však 1 000 Kč). Kolik si zrovna můžete dovolit není třeba hlásit, neboť poskytovatel s penězi nijak nedisponuje a nechává je ve vaší režii.
Aktuální stav konta Ferratum Credit lze sledovat v osobním zákaznickém účtu, který vám společnost při schválení žádosti vytvoří. Uvidíte v něm také historii plateb a kolik máte minimálně uhradit.
Jednou z největších výhod je možnost opětovného čerpání již splacených peněz, takže pokud vás v průběhu zaskočí nějaký výdaj, nemusíte znovu žádat a procházet schvalováním. S touto možností však přichází i nevýhoda v podobě (ne)dostatečné kontroly financí, neboť čím více si půjčíte, tím vyšší poplatky vás čekají.
A protože Ferratum Bank účtuje úroky u své půjčky denně, mohou při čerpání všech 80 000 Kč dosahovat až 4 500 Kč / měsíc (nezahrnují jistinu!, ta se splácí zvlášť).
S Ferratum Credit uzavíráte smlouvu na dobu neurčitou a nemusíte tak celou vypůjčenou částku včetně úroků vrátit "včas", ale zkrátka až v momentě, kdy vám to situace umožní.
Naopak to je třeba u Home Creditu, kde získáte revolvingový úvěr pouze na 12 měsíců, a na konci smlouvy musí být peníze zpět, takže se opětovným čerpáním můžete dostat do finančních potíží.
Reprezentativní příklad
Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 993,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč. Multitude Bank p.l.c. si vyhrazuje právo na posouzení úvěrové žádosti, na poskytnutí úvěru není právní nárok.
Doplacením všeho smlouva nekončí
Protože Ferratum Credit nemá podobu klasického úvěru a dle obchodních podmínek navíc není trvání smlouvy jakkoliv omezeno, zůstane vám zavazek i po doplacení celé částky včetně úroků. Neznamená to ale, že budete stále platit úroky nebo RPSN, neboť ty hradíte pouze z reálně využívané částky.
Bude-li tedy stav konta srovnaný, Ferratum Bank už nic neúčtuje, ale finanční rezervu vám ponechá kdykoliv k dispozici. Pokud byste chtěli úvěrovou smlouvu zcela ukončit, třeba kvůli žádosti o hypotéku, musíte ji vypovědět.
Prvních 30 dní je půjčka zdarma
Jako noví klienti můžete získat první půjčku bez poplatků, takže vrátíte pouze tolik, kolik jste si půjčili. Na rozdíl od klasických mikropůjček umožňuje Ferratum čerpat až 80 000 Kč, nejméně přitom dva a půl tisíce.
Na splacení v bezúročném období máte 30 dní, poté budou poplatky účtovány. Nabídka platí pouze v případě, že úvěr Ferratum Credit uhradíte jednorázově, nikoliv v několika pravidelných měsíčních splátkách.
AKTUALIZACE: Společnost Ferratum přestala nabízet půjčku zdarma.
Ferratum vám zdarma odloží splátky
Jestliže se dostanete do špatné finanční situace, třeba kvůli rozbitému spotřebiči nebo snížení mzdy, Ferratum vám umožní splátky odložit kdykoliv před termínem, ale zároveň až 13 dní po něm.
A to až dvakrát ročně o 30 dní, maximálně však 2krát za celou dobu trvání smlouvy. O doložení splatnosti nemusíte nikam volat, vše nastavíte ve svém zákaznickém účtu a odešlete žádost ke schválení. Ferratum Bank vám pak potvrdí, jestli vám splátky skutečně odloží, nebo nikoliv.
Komu půjčku Ferratum doporučujeme
Chcete-li mít jistou finanční rezervu, nebo vás čekají výdaje, které nedokážete předem vyčíslit, může pro vás být revolvingový úvěr Ferratum Credit zajímavou volbou.
Poplatky hradíte pouze z částky, kterou skutečně čerpáte, a je-li nejhůř, můžete opětovně využít i již splacené peníze.
Jednoduše si je převedete ze svého osobního účtu, nepotřebujete další schválení. A protože není potřeba dokládat účel, záleží jen na vás, jak s nimi naložíte.
Kalkulačka splátek
Chcete-li si dopředu spočítat, na kolik vás takový úvěr vyjde, můžete využít kalkulátor na stránkách poskytovatele. Stačí si na posuvníku nastavit částku, o jakou máte zájem, a níže se vám zobrazí povinná minimální splátka, jíž je nutné každý měsíc hradit.
Pokud vám rozpočet umožňuje splácet více, v kalkulačce půjčky Ferratum Credit tuto částku zadejte, a zobrazí se vám rozpis splátek v levém sloupci. Pro srovnání vám poskytovatel ukáže i variantu, pokud byste hradili pouze minimální částky.
Pro rychlý přehled přinášíme přehled výše splátek i zde:
| Výše půjčky |
Doba splatnosti |
DENNÍ ÚROK |
RPSN |
Celková částka |
| 5 000 Kč |
30 dnů |
20,13 % |
299,98 % |
5 603,90 Kč |
| 10 000 Kč |
30 dnů |
40,26 % |
299,98 % |
11 207,80 Kč |
| 15 000 Kč |
30 dnů |
60,39 % |
299,98 % |
16 811,70 Kč |
| 20 000 Kč |
30 dnů |
80,52 % |
299,98 % |
22 415,60 Kč |
| 25 000 Kč |
30 dnů |
100,65 % |
299,98 % |
28 019,50 Kč |
| 30 000 Kč |
30 dnů |
120,78 % |
299,98 % |
33 623,40 Kč |
| 35 000 Kč |
30 dnů |
140,91 % |
299,98 % |
39 227,30 Kč |
| 40 000 Kč |
30 dnů |
161,04 % |
299,98 % |
44 831,20 Kč |
| 50 000 Kč |
30 dnů |
201,30 % |
299,98 % |
56 039 Kč |
| 60 000 Kč |
30 dnů |
241,56 % |
299,98 % |
67 246,80 Kč |
| 70 000 Kč |
30 dnů |
281,82 % |
299,98 % |
78 454,60 Kč |
| 80 000 Kč |
30 dnů |
322,08 % |
299,98 % |
89 662,40 Kč |
Jak požádat o půjčku Ferratum Bank
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Na stránkách Ferratum Bank pomocí posuvníku nastavte, jakou částku chcete a klikněte na tlačítko "Čerpat Ferratum Credit".
3. V přehledu rozepsaných poplatků lze částku ještě upravit.
4. Jakmile vše souhlasí, vyplňte své základní údaje (osobní údaje, adresu, údaje o zaměstnání) a nahrajte naskenovaný občanský průkaz a klikněte na "Čerpat Ferratum Credit". To je vše.
Ještě před odesláním žádosti si můžete na stejné stránce spočítat, jak rychle půjčku Ferratum Credit splatíte. Stačí kliknout na "Kalkulátor splátek" hned pod přehledem poplatků a nastavit, kolik můžete měsíčně hradit. V jednoduchém přehledu se vám srovnají vaše možnosti s minimálním požadavkem poskytovatele.
Sankce, pokud nebudete splácet
Jestli se dostanete do situace, kdy nebudete moci svůj závazek uhradit, nemusí to být konec světa. Splátku lze odložit nebo snížit, ale vždy je třeba komunikovat se zákaznickou podporou. V případě, že nenajdete řešení, může být účtováno:
|
Smluvní pokuta:
|
0,1 % z dlužné částky za každý den
|
|
Úrok z prodlení
|
repo sazba + 8 %, tj. 8,25 % p.a.
|
|
Účelně vynaložené náklady
|
250 Kč
|
V případě, že budete dlužit jednu splátku déle než 3 měsíce, nebo neuhradíte už druhou splátku, může Ferratum vaši smlouvu zesplatnit a předat k vymáhání inkasní agentuře. Než to nechat zajít tak daleko, můžete splatit tzv. minimální částku, která bývá nižší než finanční možnosti klienta.
Často kladené dotazy
Kolik peněz mi Ferratum půjčí?
Žádat je možné o nižší částky od 2 500 Kč, které poslouží jako půjčka do výplaty, zatímco horní limit je 80 000 Kč. Taková částka vystačí i na koupi ojetého vozu nebo pořízení nábytku.
Jak dlouho mohu peníze vracet?
U Ferratum Bank uzavíráte smlouvu na dobu neurčitou, což vám dává poměrně velké možnosti. I když je třeba hradit každý měsíc alespoň minimální splátku, lze si dlužnou částku rozložit i do několika let. Ale pokud vám to finanční situace umožní, vyplatí se zbavit dluhu co nejdříve (zaplatíte méně na úrocích i poplatcích).
Kdy dostanu peníze na účet?
Samotné vyplacení probíhá téměř okamžitě po schválení, které je otázkou 10 minut po odeslání žádosti. Pracovníci vyhodnocují všechny žádosti co nejdříve a to v pracovní době od 08:00 do 18:00. Chcete-li ovšem rychlou půjčku nonstop, zkuste třeba Tetičku, vyplácí i během víkendu a v noci.
Jak funguje půjčka Ferratum Credit?
Není to klasický úvěr, kdy dostanete peníze předem. Po schválení vám bude vytvořen "sekundární konto" s požadovanou částkou, z níž sice můžete čerpat najednou, ale také po částech, a nechávat si tak finanční rezervu. Ve výsledku tak ani nemusíte použít všechny finanční prostředky a poplatky zaplatíte pouze za částku, jakou skutečně využijete. Výhodou je rovněž možnost opětovného čerpání i již splacených peněz.
Co je minimální splátka a kolik to je?
Splácení je do jisté míry flexibilní, neboť můžete každý měsíc vrátit tolik, kolik vám umožní váš rozpočet. Měsíční splátka nikdy neklesne pod 13 % z dlužné částky (ale min. to bude 1 000 Kč), což je právě minimální částka, jakou poskytovatel požaduje.
Na co mohu peníze použít?
Na cokoliv chcete, půjčka Ferratum Credit je totiž bezúčelová. Takže jestli použijete část na opravu auta, část na vybavení domácnosti, a zbytek třeba na rovnátka dětem, nikdo se ptát nebude.
Jaké podmínky musím splňovat?
V podstatě stačí jenom ty základní, což je doložení OP, mít bankovní účet pro ověření vaší identity, poslat aktivační poplatek 1 Kč, a prokázání výše pravidelného příjmu.
Mohu nějak řešit, když mám finanční potíže?
Pokud tato nepříjemná situace nastane, Ferratum vám bude maximálně nápomocno. Po domluvě na zákaznické podpoře lze splátky snížit nebo zcela odložit, abyste svou situaci zvládli.
Co se stane, když přestanu splácet?
Budou-li vaše problémy přetrvávat a vyčerpáte u Ferratum všechny vstřícné kroky, nezbude než účtovat sankce a další poplatky. Za nadbytečnou administrativu to bude 250 Kč, smluvní pokuta vychází na 0,1 % / den z dlužné částky, a úrok z prodlení na 8,25 % p.a. (repo sazba 0,25 % navýšená o osm bodů dle pravidel ČNB).
Mohu splatit úvěr předčasně?
Ano, možné to je, a to kdykoliv máte nějaké peníze navíc. Ze strany Ferratum je podmínka splácet alespoň minimální úhradu, jejíž výše se pohybuje ve výši 13 % z dlužné částky, cokoliv navíc závisí na vašich možnostech.
Přihlášení do účtu Ferratum Bank
Všechno obsloužíte ve svém zákaznickém účtu, který vám Ferratum vytvoří ihned po schválení půjčky. V přehledu uvidíte, kolik zrovna čerpáte, i jaká částka ještě na účtu zbývá, k dispozici bude také historie transakcí a další informace.
Nebudete tak muset hledat smlouvu ani volat na zákaznickou podporu, po přihlášení do účtu Ferratum Bank se vše přehledně zobrazí, a můžete v něm rovněž požádat o odložení splátek. Ke vstupu slouží vaše rodné číslo bez lomítka a nastavený PIN.
Autor recenze
Miroslav několik let pracoval jako úvěrový specialista ve velké úvěrové společnosti. Věnuje psaní článků především finančního charakteru se zaměřením na bankovní i nebankovní úvěrovou tématiku.
O Ferratum v kostce
Ferratum Bank působí v České republice jako nebankovní společnost, ačkoliv název převzala od stejnojmenné banky, která působí na Maltě. Je součástí skupiny Ferratum Group působící ve 24 zemích, největší zastoupení má přitom v Evropě, kde začala roku 2005 jako první nabízet mobilní mikropůjčky. Za celou dobu pomohla ve všech zemích více než 2 milionům klientů, jimž zpočátku nabízela krátkodobé půjčky, později však přešla na revolvingové úvěry s neomezenou splatností.
