Naposledy aktualizováno: Listopad
2024 | Autor: Nikola Engelmann
Základní informace
CreditOn nabízí rychlé spotřebitelské úvěry s rozsahem od 1 000 Kč do 40 000 Kč. Samotná společnost se snaží úvěr prezentovat jako dostupné, rychlé a flexibilní řešení, s jehož pomocí lze pokrýt nečekané výdaje.
Proces sjednání by přitom měl trvat maximálně 15 minut. Velkou výhodou je možnost flexibilního splácení úvěru.
Podmínkou je pouze uhrazení minimální měsíční splátky, jež odpovídá výši úroků za dané období. CreditOn jakožto nebankovní společnost disponuje licencí od České národní banky a od roku 2014 je též členem Asociaci poskytovatelů nebankovních úvěrů.
Společnost tedy není na trhu žádným nováčkem, díky čemuž se klienti nemusí obávat její důvěryhodnosti. Jelikož se jedná o rizikovější úvěr, je jeho sjednání možné až od 20 let.
Případní žadatelé by však měli počítat s vysokou úrokovou sazbou od 40 % p.a. a extrémně vysokými sankcemi při nesplácení.
Podmínky a parametry půjčky
| Bez poplatku za zřízení: |
ano |
| Správa půjčky zdarma: |
ano |
| Možnost pojištění schopnosti splácet: |
ne |
| Bonus za řádné splácení: |
ne |
| Možnost změnit výši splátek v průběhu splácení: |
ne |
| Možnost změnit datum splátky: |
ne |
| Předčasné splacení zdarma: |
ne |
| Mimořádná splátka zdarma: |
ne |
| Odklad splátek zdarma: |
ne |
| Bez doložení příjmu od zaměstnavatele: |
ano |
Výhody a nevýhody půjčky CreditOn
- I novému klientovu půjčí až 40 000 Kč
- Kompletní vyřízení přes internet
- Peníze máte na účtu do 15 minut
- Okamžité posouzení žádosti
- Bez ručitele a zástavy majetku
- Vysoké sankce při nesplácení
- Extrémně vysoké RPSN a úroková sazba
- Neochotná podpora na chatu
- Velmi strohé informace na webových stránkách
Rychlá půjčka od CreditOn a její podmínky
CreditOn se řadí mezi nebankovní společnosti, které se striktně zaměřují pouze na jeden typ úvěrů. V tomto případě se jedná o rychlou půjčku, s níž si mohou klienti nechat vyplatit potřebné prostředky do 15 minut.
Sjednání je přitom možné online, ale i telefonicky. Společnost staví též na flexibilitě, která je základním stavebním kamenem půjčky. Klienti si tak sami mohou stanovit, jakou částku splatí.
Jejich jedinou povinností je uhrazení minimální měsíční splátky, jež odpovídá výši úroků za předchozí měsíc. Taková možnost je výhodná zejména v případě, že se klienti nachází v těžké finanční situaci a nemají dostatek prostředků pro uhrazení běžné splátky.
Z dlouhodobého hlediska se však může půjčka rychle stát zátěží. Klientům je tedy doporučováno, aby flexibilní splácení využívali pouze výjimečně. Půjčku je přitom možné sjednat pouze s limitem od 1 000 do 40 000 Kč.
Obezřetnost je na místě hlavně u vysokých částek, u nichž se minimální měsíční splátka pohybuje mezi 10 000 až 15 000 Kč, což není zrovna málo. Jedním z důvodů je právě její velká rizikovost. Ta se odráží i na výši úrokové sazby. I když to společnost explicitně neuvádí, ve většině případů pracuje pouze s úrokovou sazbou 40 % p.a.
Pro porovnání běžné bankovní úvěry nabízí v průměru sazby okolo 10 % p.a. Vysoká je i RPSN (roční procentní sazba nákladů).
Té byste měli věnovat pozornost hlavně v případě, že plánujete úvěr splácet dlouhodobě. V opačném případě se vám roční náklady do ceny úvěru nějak výrazně nepropíší.
Předčasné splacení půjčky
Předčasné splacení úvěru je u CreditOn možné po zaplacení poplatku, který pokryje její vynaložené náklady spojené s předčasným splacením úvěru. Jeho výše činní 203,63 Kč, což je v porovnání s konkurencí férová částka.
Klient v tomto případě nemusí věřitele předem žádat a může úvěr splatit kdykoliv během jeho trvání.
Komu půjčku doporučujeme
Půjčka od CreditOn se řadí mezi rizikovější formy úvěrů, čemuž odpovídá i stanovená věková hranice 20 let. Pokud ale víte, jak takový úvěr funguje a chápete veškerá rizika, může se jednat o zajímavý nástroj, který vám pomůže překlenout nelehké životní období.
Úvěr je zcela flexibilní, díky čemuž jej není nutné splatit v předem stanoveném časovém rámci. Na druhou stranu je na místě velká zodpovědnost, jelikož dlouhodobé nesplácení takového úvěru vás může dostat i do dluhové pasti, z níž vede velmi těžká cesta ven.
Vhodnou volbou je tak zejména pro žadatele, kteří potřebují krátkodobě pokrýt nečekané výdaje, ale u běžné banky nepochodí. Každopádně je třeba myslet na to, že byste neměli přecenit své síly a zbytečně si sjednat částku, kterou nebudete schopni splatit.
Ideální je půjčit si částku, kterou dokážete splatit zhruba ve třech až pěti splátkách, čímž si ponecháte dostatečnou rezervu pro případ, že vás překvapí další nečekané výdaje.
Jak požádat o půjčku
Sjednání půjčky u CreditOn je navrženo tak, aby byl proces co nejjednodušší a nejrychlejší. V praxi je tedy možné vše zvládnout zhruba do 15 minut, což ale nevylučuje, že vás mohou potkat i menší komplikace. Celý proces standardně probíhá takto:
1. Vyplnění a podání žádosti
Žádost o půjčku můžete podat dvěma způsoby, a to online nebo telefonicky. Online proces je zpravidla rychlejší a pohodlnější. V tomto případě stačí vyplnit potřebné osobní údaje a nechat se vést online průvodcem podání žádosti. U žádosti přes telefon je třeba připravit si všechny potřebné dokumenty a postupovat podle pokynů asistenta. K sjednání slouží linka 222 200 528.
2. Stanovení parametrů půjčky
U online žádosti je nutné kromě vyplnění osobních údajů i stanovení parametrů půjčky. Maximální výše vypůjčené částky činí 40 000 Kč. Pozor si dejte především na minimální měsíční platbu, jež se automaticky upravuje v návaznosti na výši vypůjčené částky. U CreditOn je minimální měsíční splátka u vyšších částek extrémně vysoká – u 40 000 Kč činní zhruba 15 000 Kč.
3. Doložení potřebných dokumentů
Pro podání žádosti je nezbytné doložit dva doklady totožnosti. Prvním z nich je vždy občanský průkaz. Jako druhý doklad je preferován řidičský průkaz, avšak v případě jeho absence vám poslouží i cestovní pas, rodný list nebo kartička pojištěnce.
4. Posouzení žádosti o půjčku
Společnost každou žádost hodnotí individuálně. V souvislosti s tím jsou žadatelé požádáni o online ověření bankovního účtu pomocí služby Kontomatik. Svou úvěruschopnost však mohou prokázat i zasláním výpisů z účtu za poslední tři měsíce.
5. Odeslání prostředků na účet žadatele
Pokud je žádost schválena, jsou peníze odeslány do patnácti minut. K tomuto účelu je využita speciální platební brána, díky níž prostředky přistanou na účtu žadatele ihned po odeslání. Platební brána je podporována většinou tuzemských bank. Klienti navíc za sjednání ani vedení úvěru nemusí platit žádné poplatky.
Sankce, pokud nebudete splácet
Pokud se ocitnete v situaci, kdy nejste schopni splácet půjčku včas, je důležité začít ihned komunikovat s jejím poskytovatelem. CreditOn si v případě nesplácení účtuje smluvní pokutu ve výši 0,1 % z výše dlužné částky. Účtována je přitom každý den od chvíle, kdy přestanete řádně splácet úvěr.
Kromě toho se na dlužnou částku vztahují také úroky z prodlení, které jsou definovány příslušným právním předpisem – obvykle se ale pohybují kolem 15 % ročně, ale mohou se měnit v závislosti na stavu ekonomiky.
Účtovány jsou též náklady na vymáhání neuhrazených pohledávek. Konkrétně je nutné uhradit široké spektrum úkonů od elektronických a písemných upomínek přes telefonickou komunikaci až po administrativní procesy související s předáním případu externí inkasní agentuře.
Výši nákladů s ohledem na dobu nesplácení si můžete prohlédnout níže v tabulce.
| Počet dnů po splatnosti | 3 | 7 | 14 | 20 | 25 |
| Náklady na vymáhání | 150 Kč | 500 Kč | 500 Kč | 200 Kč | 100 Kč |
Často kladené dotazy
Co dělat, když nejsem schopný úvěr splácet??
U CreditOn je poskytována půjčka flexibilně, díky čemuž není nutné hned splatit celou vypůjčenou částku. Vždy je tedy nutné uhradit alespoň minimální měsíční platbu – její výše je stanovena v klientské zóně.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky?
Sjednání půjčky je možné pouze pro osoby ve věku 20 let, které disponují českým občanstvím a trvalým bydlištěm na území ČR. Zároveň je nutné ověřit totožnost žadatele skrze dva doklady totožnosti a doložit pravidelné příjmy.
Jak mohu o půjčku požádat?
Žádost lze podat kompletně online na webu společnosti. Klienti mohou využít též telefonní línku na čísle 222 200 528 a požádat o půjčku společně s operátorem společnosti.
Kdy dostanu peníze po schválení půjčky?
Peníze jsou odeslány zpravidla do 15 minut od schválení žádosti, a to pomocí platební brány, která je propojená s většinou předních českých bank.
Jsou s předčasným splacením půjčky spojeny nějaké poplatky?
Ne, za předčasné splacení nejsou účtovány žádné poplatky ani penále. Společnost si však bude účtovat náhradu za účelně vynaložené náklady spojené s předčasným splacením ve výši 203,63 Kč.
Jak probíhá ověření příjmů?
V rámci žádosti vás společnost vyzve k ověření vašeho účtu přes službu Kontomatik. Jako alternativu mohou žadatelé zaslat výpisy z běžného účtu za poslední 3 měsíce.
Musím platit za podání žádosti o půjčku?
Ne, podání žádosti je zcela zdarma a nejsou s ní spojeny žádné skryté poplatky.
Autor recenze
Když jsem v roce 2016 propadla kouzlu copywritingu, ani ve snu by mě nenapadlo, kam mě to zavede. Finance a investování mě vždycky bavily, a psaní o nich mě zcela pohltilo. Slabost mám ale i pro technologie, s nimiž mohu pokaždé objevovat něco nového. Během let jsem tak měla možnost spolupracovat na celé řadě projektů, které se točily kolem peněz, investování či nových technologických řešení v různých odvětvích.
O CreditOn v kostce
CreditOn.cz je obchodní značkou společnosti Creamfinance Czech, s.r.o., která se řadí mezi známé hráče mezi nebankovními společnostmi. Od svého založení v roce 2010 skrze obchodní značky CreditAir.cz a CreditOn.cz poskytla úvěrové služby více než 100 000 spokojeným zákazníkům. Na důvěryhodnosti ji přidává i licence od České národní banky.
Společnost je navíc součástí mezinárodní skupiny Avafin Group, jež nabízí široké portfolio produktů zahrnující krátkodobé úvěry, spotřebitelské úvěry, revolvingové úvěry a kreditní karty. Nejen díky tomu se jí podařilo přilákat více než 1 milion klientů z Lotyšska, Polska, České republiky, Mexika a Španělska.
Reprezentativní příklad
Úvěrový limit činí 10000.00 Kč, minimální doba trvání úvěru je 61 dní, maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá, úroková sazba 40.00 % p. m., maximální RPSN 5628.84 %. Při jednorázovém vyčerpání úvěrového limitu 10000.00 Kč a splacení úvěru ve dvou měsíčních splátkách tak, že první splátka je uhrazena 30. den po vyčerpání limitu a vyrovná přirostlý úrok ve výši 4000.00 Kč, a druhá splátka je uhrazena 61. den po vyčerpání úvěru a vyrovná přirostlý úrok i jistinu úvěru v celkové výši 14133.33 Kč, je celková částka splatná klientem 18133.33 Kč.
