Naposledy aktualizováno: Listopad
2024 | Autor: Miroslav Otoman
Základní informace
Půjčka od České spořitelny je přehledná a dostupná online, takže nemusíte nikam chodit. Celý proces žádosti je velmi jednoduchý a intuitivní, prakticky vyplňujete jenom základní údaje.
Posouzení probíhá téměř okamžitě, a je-li vše v pořádku, budou vám peníze vyplaceny do 15 minut na účet.
Všechny důležité informace znáte předem a ceník poplatků je velmi krátký a srozumitelný. Půjčku je možné u České spořitelny také pojistit a mít tak služby pod jednou střechou.
Podmínky a parametry půjčky
| Bez poplatku za zřízení: |
ano (při sjednání půjčky online) |
| Správa půjčky zdarma: |
ano |
| Možnost pojištění schopnosti splácet: |
ano |
| Bonus za řádné splácení: |
ano |
| Možnost změnit výši splátek v průběhu splácení: |
ano |
| Možnost změnit datum splátky: |
ano |
| Předčasné splacení zdarma: |
ne |
| Mimořádná splátka zdarma: |
ne |
| Odklad splátek zdarma: |
ano |
| Bez doložení příjmu od zaměstnavatele: |
ano |
Výhody a nevýhody půjčky od ČS
- Nízké úroky a RPSN
- Rychlé posouzení žádosti
- Vyplacení peněz do 15 minut
- Půjčka na cokoliv, bez účelu
- Odpuštění až 15 splátek
- Možnost odkladu splátek
- Výši splátek lze měnit nebo odložit
- Úhrada za mimořádnou splátku 0,5 – 1 %
Půjčka na cokoliv od České spořitelny
Česká spořitelna sjednotila několik dříve nabízených produktů do spotřebitelské půjčky na cokoliv a nastavila jí příznivý úrok i RPSN. To vám umožní použít polovinu peněz třeba ke koupi auta, část na předělání koupelny, a za zbytek si pořídit nový pracovní počítač.
Ať je účel jakýkoliv, nemusíte bance nic dokládat jako dříve. Máte opravdu velkou svobodu, a pokud vám nějaké finance zbudou, lze rovnou provést mimořádnou splátku a snížit si tak u půjčky na cokoliv měsíční splátky.
Česká spořitelna nabízí „velkou“ a Malou půjčku
Ať potřebujete půl milionu nebo jen několik tisíc na poplacení účtů, připravila Česká spořitelna dva produkty. Tím hlavním je „velká“ půjčka se splatností do 10 let a možností získání až 1 milionu online nebo 2,5 milionu osobně na pobočce.
Takové peníze vyřeší dlouhodobé cíle jako koupi vozu nebo předělání kuchyně. Ale když se sejde více účtů nebo třeba rozbije důležitý spotřebič, může stačit Malá půjčka, která vám nabízí 2 000 – 20 000 Kč a dobu splatnosti do 4 let.
Odpuštění až 15 splátek za včasné úhrady
U České spořitelny funguje tento benefit už řadu let, a tak není překvapením, že své klienty za řádné hrazení splátek odměňuje. V závislosti na délce splatnosti a výši půjčené částky vám odpustí až 15 posledních splátek, stačí, aby platba dorazila v domluvený datum, nebo nejpozději do 5 dní po něm.
Pokud jste si tedy sjednali úvěr třeba na 10 let a nikdy se s vrácením nezpozdíte, zbavíte se závazku o rok a 3 měsíce dříve.
Možnost pojištění splácet
Pro větší jistotu si můžete současně s půjčkou sjednat i pojištění schopnosti splácet. Jelikož má Česká spořitelna i vlastní pojišťovnu, nabízí tak prakticky svůj produkt a nikoliv cizí.
Ten vás ochrání v momentě, kdy přijdete o zaměstnání, dostane se do pracovní neschopnosti, nebo vám lékaři potvrdí invaliditu 3. stupně. A pokud dojde k nejhoršímu, postará se pojištění půjčky od České spořitelny také o vaši rodinu.
Cena pojištění schopnosti splácet
V závislosti na zvoleném rozsahu krytí vyjde měsíční pojistné na 6,5 až 11 % z výše splátky. Pokud tedy hradíte např. 2 500 Kč / měsíc, vyjde pojištění nejméně na 162,5 Kč.
To je dáno variantami Standard, Plus a S, z nichž se každá hodí pro jiného klienta. Celkové podmínky pojištění můžete prozkoumat na stránkách banky.
Za jak dlouho se dočkáte pomoci
|
Pracovní neschopnost
|
Pojišťovna plní po 30 dnech
|
|
Ztráta zaměstnání
|
Pojišťovna plní po 30 dnech
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Ihned po potvrzení lékařem
|
|
Úmrtí
|
Ihned po skonání klienta
|
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
|
Pracovní neschopnost
|
Max. 12 splátek po sobě
|
|
Ztráta zaměstnání
|
Max. 12 splátek po sobě
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Pojišťovna uhradí zbývající dluh
|
|
Úmrtí
|
Pojišťovna uhradí zbývající dluh
|
Komu půjčku od České spořitelny doporučujeme
Kdo potřebuje vyřešit několik výdajů najednou, ocení možnost využiti na cokoliv. Půjčka České spořitelny tak může posloužit ke koupi auta, rekonstrukci bytu, vybavení domácnosti, ale i zaplacení zahraničního studia.
Podmínky k získání jsou velmi jednoduché (plnoletost, OP, příjem a zaměstnání), banka však nepůjčuje lidem se zápisem v registru nebo bez stabilního příjmu.
Výhodou je také kompletní sjednání on-line, takže nemusíte nikam chodit. Podepsání smlouvy proběhne pomocí SMS kódu a peníze můžete mít do 15 minut na účtu.
Kalkulačka splátek
| Výše půjčky |
Doba splatnosti |
RPSN |
Měsíční splátka |
Celková částka |
| 20 000 Kč |
12 měsíců |
12,87 % |
1 900 Kč |
21 411 Kč |
| 50 000 Kč |
24 měsíců |
12,87 % |
2 400 Kč |
56 887 Kč |
| 100 000 Kč |
48 měsíců |
8,96 % |
2 400 Kč |
119 933 Kč |
| 150 000 Kč |
48 měsíců |
8,96 % |
3 600 Kč |
179 901 Kč |
| 200 000 Kč |
48 měsíců |
13,8 % |
5 342 Kč |
258 383 Kč |
| 250 000 Kč |
60 měsíců |
13,4 % |
5 612 Kč |
339 176 Kč |
| 300 000 Kč |
60 měsíců |
13,1 % |
6 703 Kč |
405 119 Kč |
| 350 000 Kč |
60 měsíců |
13,1 % |
7 820 Kč |
472 643 Kč |
| 400 000 Kč |
60 měsíců |
11,7 % |
8 667 Kč |
523 951 Kč |
| 450 000 Kč |
72 měsíců |
11,6 % |
8 524 Kč |
618 134 Kč |
| 500 000 Kč |
72 měsíců |
10,5 % |
9 209 Kč |
668 019 Kč |
| 550 000 Kč |
84 měsíců |
10,4 % |
9 065 Kč |
766 371 Kč |
| 600 000 Kč |
84 měsíců |
9,3 % |
9 574 Kč |
809 145 Kč |
| 650 000 Kč |
96 měsíců |
9,2 % |
9 431 Kč |
910 233 Kč |
| 700 000 Kč |
96 měsíců |
7,4 % |
9 572 Kč |
923 858 Kč |
Jak požádat o půjčku u České spořitelny
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Posuvníkem nastavte, kolik chcete půjčit. Na druhém zase, kolik můžete splácet
3. Po rekapitulaci klikněte na "Pokračovat ve sjednání"
4. Vyplňte kontaktní a osobní údaje
V následujících krocích bude potřeba doplnit všechny ostatní informace jako název zaměstnavatele, trvalé bydliště, rodinný stav apod. Půjde zkrátka o úplnou identifikaci žadatele a vyhodnocení jeho žádosti o úvěr. Každý krok je intuitivní a dostatečně popsaný, takže si vždy budete vědět rady.
Sankce, pokud nebudete splácet
Pakliže nezvládnete půjčku splácet, můžete požádat o bezplatný odklad, nebo vám banka může měsíční platby snížit. Kdo ovšem platit odmítne, nebo si ani po odložení nedá věci do pořádku, bude mu banka účtovat sankce.
- Upomínka: 300 Kč od 10. dne, 900 Kč do 40. a 70. dne
- Denní pokuta: repo sazba + 8 %
V případě, že svému závazku nezvládnete dostát ani po 90 dnech ode dne splatnosti, může Česká spořitelna smlouvu zesplatnit a požadovat okamžité vrácení celé jistiny, nebo předat pohledávku k vymáhání. Zároveň vás nemine zapsání do registrů BRKI a SOLUS.
Často kladené dotazy
Kolik peněz si mohu u ČS půjčit?
U spotřebitelského účtu můžete jako klient získat online od 20 000 do 1 000 000 milionu korun, kdežto jako ne-klient max. 375 tisíc. Pokud potřebujete vyšší částku, poskytne vám Česká spořitelna až 2,5 milionu Kč, musíte však zajít na pobočku. A pokud vám naopak stačí méně, lze využít Malé půjčky od 2 000 do 20 000 Kč.
Za jak dlouho musím půjčku vrátit?
Doba splatnosti je nastavena na 12 – 120 měsíců (až 10 let), zatímco u Malé půjčky na maximálně 4 roky.
Na co lze úvěr od České spořitelny použít?
Malá i „velká“ půjčka je na cokoliv, nemusíte tak účel využití dokládat.
Co musím splňovat pro uznání žádosti?
Zásadní je plnoletost a stabilní zaměstnání, akceptována je i smlouva na dobu určitou. Máte-li u České spořitelny běžný účet, na který vám chodí výplata, postačí doklad totožnosti. V opačném případě si připravte buď potvrzení od zaměstnavatele, nebo výpisy z účtu za poslední 3 měsíce. Nezbytné jsou čisté rejstříky dlužníků a trvalé bydliště v ČR.
Jak rychle mi banka peníze vyplatí?
Vyplníte-li všechny údaje správně a projdete procesem schválení, tak do 15 minut. Žádosti jsou posuzovány prakticky okamžitě, nebudete muset čekat několik dní jako dříve.
Jaké poplatky Česká spořitelna účtuje?
Úroky začínají na 4,9 % p.a. a RPSN od 5,2 %. Obě sazby se odvíjí od výše půjčky a délky splácení. V případě, že nezaplatíte včas, může vám banka účtovat i další poplatky.
Vyžaduje banka otevření účtu?
Běžný účet od ČS potřeba není, peníze si bude strhávat z vašeho běžného účtu u jakékoliv jiné banky (původní omezení na ČSOB, KB, Moneta, RB nebo Equa od roku 2020 neplatí). Ovšem pokud si ho založíte, můžete žádat o více peněz.
Jaké má ČS řešení, když nemohu splácet?
Vždy je nutné s bankou komunikovat, utíkáním od problémů nic nevyřešíte. Česká spořitelna má zájem, abyste spláceli dále, stejně jako vy. Dokáže tak pochopit nepříznivou životní situaci a zdarma vám splátky odložit, nebo i snížit jejich výši.
Pokud nezaplatím splátku včas, co mě čeká?
Jestliže se s bankou nedomluvíte nebo prošvihnete odložené splátky, bude vám Česká spořitelna účtovat od 10. dne administrativní poplatek 300 Kč, od 40. a 70. dne pak dalších 900 Kč. Za každý den po splatnosti navíc zaplatíte pokutu 8 % + repo sazbu stanovenou ČNB (ta dosahuje v roce 2020 výše 0,25 %).
Lze provést mimořádnou splátku?
Ano, kdykoliv máte nějaké peníze navíc, můžete je bance mimořádně vrátit. Tuto službu má sice zpoplatněnou 0,5 – 1 % z částky, kterou takto vracíte, jde však o zanedbatelný poplatek.
Mohu půjčku na cokoliv doplatit předčasně?
V tomto případě platí stejné podmínky jako u mimořádné splátky, kdy zaplatíte za jednorázové doplacení 0,5 – 1 % z vracené částky.
Půjčka na klik od ČS má jiný význam
V portfoliu největší české banky se objevuje rovněž půjčka na klik, která nabízí klientům finanční rezervu. V praxi se jedná o něco mezi kontokorentem a revolvingovým úvěrem, takže čerpáte peníze průběžně dle potřeby, ale maximálně do schválené výše.
Strop je nastaven na 50 000 Kč, a když je zrovna nevyužíváte, nic neplatíte. Kdykoliv si však můžete peníze z půjčky na klik převést na bankovní účet České spořitelny, aniž byste vyplňovali novou žádost o úvěr.
Česká spořitelna a její účelová půjčka
Pakliže si chcete půjčit na bydlení, rekonstrukci nebo pořízení nábytku, může pro vás být lepší půjčka účelová, kterou dnes Česká spořitelna nabízí prakticky pouze pro zmíněné účely.
Dříve existovala také půjčka na auto, ta se však z dnešního trhu vytrácí a je nahrazována spotřebitelským úvěrem na cokoliv. Pokud tedy nepotřebujete peníze na nic jiného, ale jde například o předělání kuchyně včetně výměny spotřebičů a linky, poslouží půjčka na rekonstrukci.
V nabídce banky nechybí hypotéka ani úvěry ze stavebního spoření, ať se jedná o řádný nebo překlenovací. Chcete-li si tedy pořídit bydlení nebo jinou nemovitost, poskytne vám Česká spořitelna i v tomto případě účelovou půjčku.
Oproti spotřebitelskému úvěru mají zpravidla delší dobu splatnosti a o pár procent nižší úroky, což se pozitivně promítne na výši splátek.
Co je půjčka bez papírů od ČS
Na internetu se stále objevují zmínky o půjčce bez papírů, což byl dříve nabízený produkt České spořitelny v důsledku digitalizace bankovních služeb. Klientům i bance usnadňoval administrativu, nebylo nutné chodit na pobočku a podepisovat smlouvy osobně, a vše se zrychlilo.
Ve výsledku se tak jednalo o jinak pojmenovanou online půjčku, jakou Česká spořitelna nabízí dnes. O nic ale nepřijdete, informace o úvěru i smlouvu budete mít online ve svém účtu, což vám ušetří starosti s jejím opatrováním.
🏆 Získaná ocenění
O kvalitě finančních služeb a přístupu k zákazníkům vypovídají i získaná ocenění. Česká spořitelna se pravidelně umisťuje na prvních místech a řadu z nich dostává opakovaně.
2020:
- Zlatá koruna v kategorii Hypotéky (soutěž Zlatá koruna)
- Bronzová koruna za Penzijní spoření (soutěž Zlatá koruna)
- Bronzová koruna v sekci Investiční úvěr (soutěž Zlatá koruna)
2019:
- Zlatá koruna v sekci Hypotéky (soutěž Zlatá koruna)
- Zlatá koruna za nejlepší debetní kartu (soutěž Zlatá koruna)
- Zlatá koruna za firemní úvěr Nová krev
- Druhé místo v kategorii Banka bez bariér
2018:
- Nejlepší Banka roku 2018 v kategorii Banka roku
- Bankéřem roku se stal Tomáš Solomon
- Vítěz v kategorii Banka bez bariér
I když nemá ocenění „Banka bez bariér“ nic společného s kvalitou finančních produktů, jedná se o respektovanou cenu. Hodnotí totiž přístup českých bank k vozíčkářům a jinak handicapovaným, kteří navštěvují pobočky banky. Česká spořitelna získává první místa už několik let po sobě.
Autor recenze
Miroslav několik let pracoval jako úvěrový specialista ve velké úvěrové společnosti. Věnuje psaní článků především finančního charakteru se zaměřením na bankovní i nebankovní úvěrovou tématiku.
Česká spořitelna v kostce
Česká spořitelna je dlouhodobě největší bankou u nás, což dokazuje více než 4,5 miliony klientů. Její historie sahá až do roku 1823, kdy fungovala jako záložna, současný název však používá od roku 1992, kdy se změnila ze státního podniku na akciovou společnost. Klientům i firmám nabízí kompletní finanční služby (běžné účty, spoření, investice, půjčky, hypotéky atd.), a díky vlastní pojišťovně a stavební spořitelně také mnoho dalších produktů ze souvisejících segmentů. Po celé republice má Česká spořitelna přes 450 poboček a je tak zároveň nejdostupnější bankou.
Reprezentativní příklad
Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 84 měsíců a úrokovou sazbou 7,99 % ročně má měsíční splátku 4 718 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru je 0 Kč, měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 8,4 % a celková částka splatná spotřebitelem 395 755 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 10, doba splácení 74 měsíců, úroková sazba 4,99 % ročně, RPSN 5,2 % a celková částka splatná spotřebitelem 349 132 Kč. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě. Úrokovou sazbu úvěrů nastavujeme každému klientovi individuálně. Její výše ale nikdy nepřekročí 24,99 %.
Zařazení půjčky v kategoriích
