Naposledy aktualizováno: Listopad
2024 | Autor: Miroslav Otoman
Základní informace
Air Bank půjčka představuje vcelku přívětivé podmínky s řadou výhod, které nejsou u jiných společností běžné. Jedná se kupříkladu o bezplatné splátkové prázdniny s možností opakovaného využití, nebo o pojištění schopnosti splácet s výrazně vyšším krytím, než je standard, a stejně je tak je zajímavá až o 1,5 roku delší splatnost.
Půjčku Air Bank je přitom možné vyřídit 100% online, i když nejste klientem banky, a to klidně z mobilu.
Podmínky a parametry půjčky
| Bez poplatku za zřízení: |
ano |
| Správa půjčky zdarma: |
ano |
| Možnost pojištění schopnosti splácet: |
ano |
| Bonus za řádné splácení: |
ano |
| Možnost změnit výši splátek v průběhu splácení: |
ano |
| Možnost změnit datum splátky: |
ano |
| Předčasné splacení zdarma: |
ano |
| Mimořádná splátka zdarma: |
ano |
| Odklad splátek zdarma: |
ano |
| Bez doložení příjmu od zaměstnavatele: |
ne |
Výhody a nevýhody půjčky od Air Bank
- Vyřízení úvěru je kompletně online
- Velmi nízký úrok
- Zdarma změna výše splátek, odklad splátek i předčasné splacení
- Opakované dvou měsíční splátkové prázdniny
- Velmi nízký úrok
- Delší doba vyřízení žádosti o půjčku
Kolik peněz je možné získat a na jak dlouho
Ačkoliv banky běžné úplně nízké částky neposkytují, u Air Bank je dostupná i malá půjčka v řádech tisíců – konkrétně začíná na 5 000 Kč, které lze vrátit už za půl roku (jiné banky přitom často mívají nejkratší splatnost 12 měsíců).
Maximálně si potom můžete půjčit 1,5 milionu korun a splátky rozložit až do 120 měsíců. I splatnost je tedy o něco delší než u řady jiných bankovních domů, které ji běžně umožňují na nejvýše 8 let.
Při poskytnutí vám banka otevře účet
Jak bývá u bankovních domů standardem, vyžadují při poskytnutí úvěru, abyste u nich zároveň měli vedené konto.
A u Air Bank tomu není jinak, takže pokud dosud nejste klienty a půjčku vám poskytne, bude jí předcházet zřízení osobního účtu.
Využít ho nemusíte a jeho vedení je zcela zdarma, slouží však k vyplacení finančních prostředků a následnému splácení.
Splátkové prázdniny každý rok zcela zdarma
Abyste lépe ustáli nečekané i plánované životní situace, nabízí půjčka Air Bank bezplatný odklad splátek na dva měsíce, jehož můžete využít každý kalendářní rok.
Podmínkou je, abyste o něj zažádali nejpozději 2 dny před splatností úvěru, a chcete-li ho využít dva roky po sobě, musíte mít mezi tím uhrazenou alespoň 1 splátku.
Během odkladu je však potřeba stále hradit pojistné schopnosti splácet, máte-li ho sjednané.
Než o odklad splátek u půjčky Air Bank požádáte, dobře si tento krok rozmyslete. Banka vás totiž může v důsledku schválení splátkových prázdnin zapsat do registru dlužníků.
Bonusová sazba pro každého, bez výjimky
V případě, že budete dodržovat, na čem se s bankou dohodnete, dostanete odměnu v podobě snížení úroků. Splnit stačí jediné, a sice platit včas, potažmo nejpozději do 5 dní po datu splatnosti.
Sice by to měla být samozřejmost, ale Air Bank půjčka tak dává ještě větší motivaci úplně všem. Výše bonusové sazby je přitom u každého klienta jiná a bude mu vždy sdělena při posuzování žádosti, ta základní ale začíná na 5,4 % p.a. (oproti klasické 6,4 p.a.).
Využít ji lze i ke konsolidaci a refinancování
Máte-li aktuálně půjčku u jiné společnosti, můžete si ji k Air Bank převést za (obvykle) výhodnějších podmínek v rámci refinancování. A totéž platí v momentě, kdy hradíte dva a více úvěrů (třeba půjčku na cokoliv a kontokorent), které vám dokáže banka konsolidovat.
Jedná se přitom o stejný produkt jako klasická půjčka Air Bank, takže bude mít stejné vlastnosti i výhody (včetně splátkových prázdnin a bonusové sazby).
Možnost pojištění splácet
Kdo chce být maximálně připraven na nástrahy života, může si k půjčce Air Bank sjednat pojištění schopnosti splácet, které se od podobných produktů zásadně liší.
Vedle klasických rizik jako je dlouhá pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání, úmrtí a invalidita 3. stupně, totiž kryje ještě invaliditu 2. stupně a ošetřování člena rodiny.
Pojišťovna vám navíc uhradí splátku i při hospitalizaci, takže se snáze poperete s poklesem příjmů.
Cena pojištění schopnosti splácet
V nabídce banky je pouze jedna možnost, a to komplexní pojištění, které kryje všechna zmíněná rizika. Jeho cena přitom vychází na 8,7 % z výše měsíční splátky Air Bank půjčky, což lze označit za průměr / standard na českém trhu.
Pomoci se přitom dočkáte za:
|
Pracovní neschopnost
|
Vyplácení začne po 30 dnech
|
|
Ztráta zaměstnání
|
Vyplácení začne po 30 dnech
|
|
Hospitalizace
|
Ihned v době pobytu v nemocnici
|
|
Invalidita 2. stupně
|
Ihned po potvrzení lékařem
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Ihned po potvrzení lékařem
|
|
Úmrtí
|
Ihned po skonání klienta
|
Příjemnou změnou je, že se Air Bank nedistancuje od nemocí, s nimiž jste se už někdy léčili; naopak. I když jste byli například před rokem na neschopence kvůli bolestem zad a tyto komplikace se nejdříve po 12 měsících znovu objeví, pojišťovna vám se splácením pomůže. Žádné neférové výluky nečekejte, pojištění však musí trvat min. 8 měsíců.
Kolik splátek za vás bude uhrazeno
|
Pracovní neschopnost
|
Pojišťovna uhradí 100 % měsíční splátky
|
|
Ztráta zaměstnání
|
Dostanete 100 % výše měsíční splátky
|
|
Hospitalizace
|
1 splátka ihned a další při prac. neschopnosti delší 30 dní
|
|
Invalidita 2. stupně
|
Pojišťovna uhradí zbývající dluh, max. 1,8 milionu Kč
|
|
Invalidita 3. stupně
|
Pojišťovna uhradí zbývající dluh, max. 1,8 milionu Kč
|
|
Úmrtí
|
Dojde k vyrovnání zbývajícího dluhu, max. 1,8 milionu Kč
|
Komu půjčku Air Bank doporučujeme
Jedná se o poměrně flexibilní produkt, který si může klient do jisté míry nastavit podle sebe, a stejně tak ho upravovat v průběhu.
K vyřízení nemusíte nikam chodit, neboť probíhá vše 100% přes internet, a velkou předností jsou 2měsíční splátkové prázdniny s možností opakovaného využití každý rok.
K půjčce Air Bank je navíc možné sjednat nadstandardní pojištění schopnosti splácet, které kryje i rizika, jimž se konkurence často vyhýbá.
Kalkulačka splátek
| Výše půjčky |
Doba splatnosti |
RPSN |
Měsíční splátka |
Celková částka |
| 20 000 Kč |
22 měsíců |
7,13 % |
982 Kč |
21 309 Kč |
| 50 000 Kč |
24 měsíců |
7,13 % |
2 304 Kč |
53 500 Kč |
| 100 000 Kč |
36 měsíců |
7,13 % |
3 108 Kč |
110 767 Kč |
| 200 000 Kč |
48 měsíců |
7,13 % |
4 815 Kč |
228 919 Kč |
| 300 000 Kč |
60 měsíců |
9,28 % |
5 725 Kč |
337 980 Kč |
| 400 000 Kč |
60 měsíců |
5,02 % |
7 533 Kč |
451 427 Kč |
| 500 000 Kč |
72 měsíců |
5,02 % |
8 090 Kč |
576 943 Kč |
| 600 000 Kč |
72 měsíců |
5,02 % |
9 700 Kč |
692 424 Kč |
| 700 000 Kč |
84 měsíců |
5,02 % |
9 858 Kč |
827 683 Kč |
| 800 000 Kč |
92 měsíců |
5,02 % |
10 466 Kč |
960 140 Kč |
| 900 000 Kč |
92 měsíců |
5,02 % |
11 775 Kč |
1 080 143 Kč |
Jak požádat o půjčku Air Bank
1. Nejdříve přejděte na žádost o půjčku.
2. Zvolte částku a délku splatnosti a klikněte na tlačítko "Chci si půjčit".
3. Nejste-li klientem, vyplňte kontaktní údaje a dejte "Pokračovat". Pokud u Air Bank máte běžný účet, přihlaste se do internetového bankovnictví.
Sankce, pokud nebudete splácet
Jelikož je někdy život nepředvídatelný, dokáže banka najít společné řešení v momentě, kdy nemáte na uhrazení splátky. Situaci je však potřeba řešit hned, v opačném případě vám mohou být naúčtovány poplatky za nezaplacení / pozdní úhradu:
|
Smluvní pokuta:
|
0,1 % denně z částky v prodlení
|
|
Úroky z prodlení:
|
repo sazba + 0,25 %
|
|
Účelně vynaložené náklady
|
cca 300 Kč / 20 kalendářních dní
|
Pozor, že pokud nebudete reagovat na upomínky a jiné výzvy banky, může být případ předán k vymáhání externí agentuře, za což budete muset uhradit další extra poplatky.
Často kladené dotazy
Kolik peněz si mohu půjčit?
Žádat můžete i o opravdu malé částky od 5 000 korun, přičemž nejvíce vám Air Bank půjčí 1 200 000 Kč. To by mělo stačit jak na nové auto, tak na vybavení domácnosti.
Jakou má Air Bank půjčka splatnost?
Do jisté míry si ji nastavujete sami už od 6 měsíců, aby vás nižší částky netížily déle, než je opravdu nutné, a horní hranici je nestandardně dlouhá až 120 měsíců.
Jedná se o bezúčelový úvěr?
Ano, půjčka Air Bank je nabízena na cokoliv, takže záleží jen a pouze na vás, na co peníze padnou. Účel jednoduše nikomu dokládat nemusíte.
Umožňuje půjčka Air Bank odložit splátky?
Ano, a dokonce bezplatně. Každý klient může jednou ročně využít tzv. splátkové prázdniny, během nichž nemusí 2 měsíce hradit splátku půjčky. Služba je navíc dostupná opakovaně každý rok.
Jaké podmínky musím splňovat?
Postačí pouze „zákonné minimum“, aby bylo možné ověřit, že o peníze skutečně žádáte vy. Základním předpokladem je plnoletost (věk min. 18 let), dva doklady totožnosti, stálý a prokazatelný příjem, vlastní bankovní účet, žádáte-li online, telefonní číslo a e-mail.
S jakými poplatky se u půjčky Air Bank setkám?
Základní úroková sazba vychází od 6,4 % p.a., a při řádném splácení můžete získat bonusovou, která začíná na 4,9 % ročně.
Je potřeba založit nové osobní konto?
Ano, patří to k podmínkám banky, která vám na něj půjčku vyplatí, a zároveň si z něj bude každý měsíc strhávat splátky. Za vedení ale neplatíte vůbec nic.
Jak rychle mi Air Bank půjčku vyplatí?
V podstatě ihned po podpisu smlouvy, což znamená u klientů banky asi 5 minut, a u ne-klientů zhruba do hodiny – nejdříve bude totiž založen běžný účet, což může v závislosti na vytížení pracovníků chvíli trvat.
Co když nezvládnu včas splácet?
Hlavně řešte situaci zavčasu a neotáčejte se k ní zády. U půjčky Air Bank je možné například odložit splátky na dva měsíce, anebo si je snížit dle aktuálních možností. Pro větší jistotu si můžete také sjednat pojištění schopnosti splácet.
Jaké poplatky zaplatím, když nezaplatím včas?
Pakliže zajde situace natolik daleko, může po vás banka požadovat za účelně vynaložené náklady až 300 Kč za každých 20 kalendářních dní, stejně jako úhradu pokuty odpovídající 0,1 % / den z dlužné částky a zákonných úroků z prodlení ve výši repo sazby (7,0 % k polovině roku 2022) navýšené o 0,25 %.
Musím u půjčky Air Bank zastavit majetek?
Není to potřeba, vystačíte si pouze se splněním výše zmíněných požadavků, ať žádáte o jakkoliv vysokou částku. A vyžadován nebývá ani ručitel.
Je možné předčasné splacení a pravidelná splátka?
Ano, kdykoliv v průběhu trvání smlouvy můžete provádět jak mimořádné splátky, tak půjčku předčasně uhradit. Air Bank přitom udává, že ani v jednom případě neúčtuje klientům žádné poplatky a nabízí obě služby zdarma.
Autor recenze
Miroslav několik let pracoval jako úvěrový specialista ve velké úvěrové společnosti. Věnuje psaní článků především finančního charakteru se zaměřením na bankovní i nebankovní úvěrovou tématiku.
O Air Bank v kostce
Air Bank funguje jako moderní banka, která se specializuje pouze na finanční služby pro běžné lidi, a méně také na podnikatele (OSVČ); firmy přenechává mateřské PPF Bank, která ji také založila. Zakládá si na transparentním přístupu, s nímž se setkáte u všech jejích produktů. Air Bank má v nabídce jak běžné a spořící účty, tak půjčky, hypotéky, investice a mj. je provázána se Zonky.
Reprezentativní příklad
Při výši úvěru 30 000 korun a poskytnuté základní roční pevné úrokové sazbě 11,9 % je RPSN 12,56 % a měsíční splátka 667 korun. Celkem pak ve 60 měsíčních splátkách zaplatíte 39 983 korun. Při včasném splácení získáte výhodnější pevnou bonusovou sazbu 10,9 % ročně s RPSN 11,45 %, měsíčně budete splácet 667 korun a celkem ve 59 měsíčních splátkách zaplatíte jen 38 790 korun. Příklad vychází z načerpání půjčky 1. den v měsíci a dne splátky 5. den v měsíci.
Zařazení půjčky v kategoriích
